Spisu treści:
Nie ma ograniczeń co do kwoty pieniędzy, którą możesz wpłacić na swoje konto czekowe lub oszczędnościowe. Z wyjątkiem kilku formalności, proces zdeponowania dużej ilości pieniędzy jest podobny do procesu składania mniejszych kwot. Formalności te pomagają instytucjom finansowym w przestrzeganiu ustawy o tajemnicy bankowej, stworzonej w celu wykrywania możliwych działań związanych z praniem pieniędzy. Twoje pieniądze będą dostępne dla Ciebie w ciągu kilku dni roboczych, w zależności od kwoty.
Wpłacanie pieniędzy
Wypełnij formularz wpłaty w swoim banku, tak jak w przypadku mniejszych kwot. Zanotuj kwotę gotówki i czeki, jeśli takie istnieją, oraz ogólną kwotę w odpowiednich polach. Pokaż kasjerowi legalną formę identyfikacji obrazu, taką jak prawo jazdy lub dowód osobisty. Przedstaw swoją kartę ubezpieczenia społecznego. Zgodnie z prawem kasjer musi zadać ci kilka pytań dotyczących pieniędzy, takich jak źródło, i zapisać informacje w raporcie transakcji walutowych. Ten raport jest przeznaczony dla urzędu skarbowego i jest konieczny, gdy klient wpłaca lub wypłaca 10 000 USD lub więcej. Otrzymasz potwierdzenie na końcu transakcji.
Raport o podejrzanej aktywności
Twój bank musi złożyć raport o podejrzanych działaniach lub SAR, gdy zauważy zachowanie, które może być nielegalne. Na przykład nielegalne jest próbowanie uniemożliwienia bankowi wypełniania CTR przez deponowanie pieniędzy w małych ilościach przez pewien okres czasu, niezależnie od tego, czy znajduje się on w tym samym oddziale, czy w różnych oddziałach tego samego banku. Nazywa się to strukturowaniem i może spowodować, że IRS skonfiskuje pieniądze. Proszenie kasjera, aby nie składał CTR, może spowodować, że przedstawiciel również złożyć SAR.
Opłaty za wpłaty gotówkowe
Niektóre banki pobierają opłatę depozytową za transakcje w kwocie określonej przez politykę banku wewnętrznego i rodzaj konta. Wynika to z ilości czasu niezbędnego do zakończenia transakcji. Opłata jest bardziej powszechna dla klientów biznesowych, ale niektóre banki również pobierają opłaty od osób fizycznych. Chase pobiera 25 centów za każde 100 USD w depozytach gotówkowych przekraczających limity pieniężne związane z kontem, podczas gdy CapitalOne pobiera 1 USD za każdy 1000 USD ponad limit 10 000 USD.
Trzyma się czeków
Rozporządzenie CC FDIC dotyczy depozytów bankowych. Banki muszą wstrzymać wpłaty czeku w wysokości 5000 $ i więcej. Po zdeponowaniu kwoty do 5000 USD bank może ją zatrzymać przez dwa dni robocze. Każda kwota powyżej 5000 USD zostanie wydana po siedmiu dniach roboczych. Wstrzymanie jest dłuższe w przypadku kont mniejszych niż 30 dni. W przypadku tych nowych kont pieniądze będą dostępne po dziewięciu dniach.