Kiedy należy wyrównać 401 (k) Wagi?

Konieczność zrównoważenia portfela emerytalnego może być spowodowana kilkoma czynnikami. Głównym powodem jest to, że uczestnik osiągnął wiek emerytalny i chce zmniejszyć ryzyko portfela. Inne powody obejmują plan emerytalny dostosowany do konkretnej strategii handlowej, większej dywersyfikacji portfela lub tego, że uczestnik chce otrzymać strumień dochodów.

Kiedy należy wyrównać 401 (k) Wagi?

Dostosowanie następuje w kierunku przejścia na emeryturę

Najczęstszą formą zmiany portfela 401 (k) jest sytuacja, w której uczestnik osiąga emeryturę. Uczestnicy powinni rozważyć, ile z 401 (k) będzie potrzebnych na przepływ środków pieniężnych i ile mogą sobie pozwolić na reinwestowanie. Ze względu na obawy inflacyjne najlepszym sposobem na zapewnienie wzrostu konta wraz ze stopą inflacji jest inwestowanie w akcje. Najlepiej jest zainwestować wszelkie środki pieniężne, które będą potrzebne w ciągu najbliższych dwóch lat w gotówkę lub ekwiwalenty środków pieniężnych, a pozostała część będzie przechowywana w zapasach. Nie przenosić wszystkich pieniędzy na gotówkę w celu zapewnienia przepływu środków pieniężnych, chyba że masz zewnętrzne inwestycje do wykorzystania na wydatki.

Przypisz 401 (k) do osiągnięcia dywersyfikacji

Dywersyfikacja rozprzestrzenia ryzyko pomiędzy wiele klas aktywów w celu poprawy stabilności zysków i stosunku ryzyka do nagrody. 401 (k) uczestnicy powinni rozważyć co najmniej trzy klasy aktywów, w tym akcje, obligacje i rynki pieniężne. Dostosowanie powinno nastąpić co najmniej co kwartał, aby dywidendy i płatności odsetkowe były reinwestowane zgodnie ze współczynnikiem, który uczestnik wybrał dla swoich klas aktywów.

Dostosowanie jako część strategii

401 (k) uczestnicy mogą wykorzystać określoną strategię giełdową dla inwestycji.Na przykład 401 (k) właściciele mogą zdecydować się na posiadanie akcji tylko wtedy, gdy indeks akcji Standard and Poor's 500 znajduje się powyżej 200-dniowej linii średniej ruchomej. Korekta powinna nastąpić natychmiast, a wpływy z akcji powinny zostać przeznaczone na obligacje lub rachunki rynku pieniężnego, dopóki sytuacja się nie zmieni. Takie strategie często zapewniają lepszą wydajność akcji.

Wyrównanie w oparciu o ramy czasowe

Należy unikać dostosowania na podstawie harmonogramu kwartalnego lub rocznego. Roczne harmonogramy są zbyt wolne, aby reagować na wydarzenia rynkowe. Ani akcje, ani obligacje nie reagują na wydarzenia w kalendarzu, a długoterminowe trendy nie reagują na daty w kalendarzu, ale na wydarzenia. 401 (k) uczestnicy muszą wykorzystywać zdarzenia rynkowe, takie jak recesje lub odzyski, a nie daty kalendarzowe, w celu wprowadzenia terminowych zmian w portfelu.

Dostosowanie, aby skorzystać z nowych możliwości

401 (k) uczestnicy powinni ponownie rozmieścić aktywa w ramach kategorii. Podziel udziały w obligacje, na przykład na krótkoterminowe, pośrednie i długoterminowe fundusze obligacji. Zapasy powinny być utrzymywane w kategoriach wzrostu i wartości. Zastanów się nad zapasami pochodzenia krajowego i międzynarodowego. Rozważ posiadanie dużej części akcji, które wypłacają dywidendy.