Spisu treści:
Firmy nie mogą zaoferować swoim pracownikom zarówno planu 401k, jak i 403b, ponieważ plany 401k są oferowane tylko przez pracodawców nastawionych na zysk, podczas gdy plany 403b mogą być oferowane tylko przez organizacje non-profit. Jeśli jednak zmienisz pracodawcę z firmy nastawionej na zysk na non-profit, możesz wziąć ze sobą swoje konto oszczędnościowe. Internal Revenue Service pozwala przenieść pieniądze z planu 401k na plan 403b.
Opcje
Możesz przenieść pieniądze ze swojego planu 401k do planu 403b albo poprzez rollover, albo poprzez bezpośredni transfer. W przypadku rolowania pieniądze są wypłacane w pierwszej kolejności, a następnie masz do 60 dni na ponowne przelanie pieniędzy do planu 403b. Dzięki bezpośredniemu transferowi pieniądze automatycznie przenoszą się z twojego planu 401k do planu 403b. Bezpośredni przelew jest najprostszą opcją i powinien być używany, chyba że musisz korzystać z pieniędzy przez okres do 60 dni.
Raportowanie podatkowe
Przeniesienie pieniędzy z planu 401 tys. Na plan 403b nie generuje żadnego dodatkowego zobowiązania podatkowego, niezależnie od tego, jak je przeniesiesz. W przypadku przelewu bezpośredniego nie musisz zgłaszać żadnych podatków. Jeśli jednak przeniesiesz pieniądze poprzez rollover, musisz zgłosić to w podatku dochodowym. Używając formularza 1040 lub 1040A, musisz zgłosić kwotę najazdu jako dystrybucję nie podlegającą opodatkowaniu i napisać „rollover” obok niego, aby pokazać, że przewróciłeś pieniądze.
Korzyści
Przenosząc pieniądze ze starego planu 401k na plan 403b, możesz skonsolidować swoje fundusze emerytalne w jednym miejscu, co ułatwia śledzenie. Ponadto, ponieważ oba plany są odroczone od podatku, zachowujesz status planu chronionego podatkowo. Twój plan 401k może również zwiększyć opłaty serwisowe na koncie, ponieważ nie pracujesz już w firmie.
Wady
Jeśli dokonasz rolowania, musisz mieć pewność, że środki zostaną przekazane do planu 403b w ciągu 60 dni, aby uniknąć kar i podatków. Ponadto, z powodu zasad IRS, plany 403b ograniczają się do inwestowania tylko w fundusze inwestycyjne i renty, które mogą ograniczać opcje inwestycyjne. Jeśli jednak masz konkretną rentę lub fundusz inwestycyjny, na który chcesz przenieść swoje pieniądze, oferowane przez dostawcę planu 403b, ta wada ma niewielkie znaczenie.