Spisu treści:
401 (k) plany są programami emerytalnymi sponsorowanymi przez pracodawców. Plany te pozwalają odroczyć część wypłaty na rachunek inwestycyjny. Rachunek inwestycyjny jest zwolniony z podatku i pozwala inwestować w różne fundusze inwestycyjne. Po przejściu na emeryturę musisz wiedzieć, w jaki sposób te konta są wypłacane, abyś mógł czerpać dochód.
Proces
Aby otrzymywać płatności z planu 401 (k) po przejściu na emeryturę, należy skontaktować się z administratorem planu za pośrednictwem działu zasobów ludzkich pracodawcy. Administrator planu wysyła formularz dystrybucyjny lub formularz żądania przelewu w oparciu o Twoje życzenia. Możesz wziąć dystrybucję bezpośrednio z planu lub możesz przenieść swój plan 401 (k) do IRA. IRA to Indywidualne Konto Emerytalne niezwiązane z Twoim pracodawcą.
Znaczenie
Znaczenie dystrybucji z planu 401 (k) polega na tym, że nie musisz przenosić pieniędzy, aby otrzymywać płatności. Udziały w funduszach powierniczych są wypłacane i wypłacane w miarę potrzeb. Znaczenie przeniesienia pieniędzy za pośrednictwem przelewu polega na założeniu nowego rachunku inwestycyjnego. IRA ma wszystkie korzyści podatkowe z planu 401 (k), ale nie jest powiązany z pracodawcą. Tak czy inaczej, płacisz podatki od wszystkich dystrybucji z tradycyjnych planów 401 (k) i bez podatku dochodowego od planów Roth 401 (k).
Zasiłek
Korzyścią z pobierania płatności z planu 401 (k) po przejściu na emeryturę jest to, że nie trzeba przenosić pieniędzy do innej instytucji finansowej. Możesz wziąć płatność ryczałtową lub możesz dokonywać okresowych płatności. Tak czy inaczej, masz dużą kontrolę nad tym, jak wypłacane są twoje aktywa emerytalne.
Niekorzyść
Wadą otrzymywania płatności z planu 401 (k) jest to, że większość oszczędności pozostaje zainwestowana w fundusze inwestycyjne. Twoje płatności zależą od wydajności zainwestowanych środków. Jest to niekorzystne, jeśli chcesz bardziej konserwatywnych inwestycji, ponieważ wybór funduszu może być ograniczony w planie 401 (k). Inne konta, takie jak IRA, często zapewniają więcej opcji inwestycyjnych. Opcje te obejmują bankowe płyty CD i stałe renty do inwestycji w nieruchomości i akcje wypłacane z dywidend.