Spisu treści:
W twojej ocenie kredytowej FICO jest sześć głównych poziomów. Fair Isaac Corporation jest głównym producentem ocen kredytowych, według Bankrate.com, a wynik FICO danej osoby jest tym, czego większość pożyczkodawców używa przy podejmowaniu ostatecznej decyzji o pożyczce. Poziom oceny kredytowej to przedział punktacji kredytowej. Różne poziomy wpływają na prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki lub karty kredytowej i oprocentowania kredytu lub karty kredytowej.
Poziom pierwszy
Wyniki kredytowe na poziomie 1 są ogólnie uważane za wyniki z przedziału od 760 do 850. Ponieważ wyniki kredytowe dotyczą zakresów, a nie konkretnych wyników, wynik FICO wynoszący 760 jest zasadniczo taki sam jak 850, a otrzymasz takie same stawki jak wynik 850, według Bankrate.com. Wynik 850 oznacza więcej niż symbol statusu. Wyniki kredytowe na poziomie 1 kwalifikują się do najlepszych możliwych stóp procentowych i są zazwyczaj jedyną warstwą, która kwalifikuje się do „specjalnych” stóp procentowych w wysokości 0,0% dla kredytów samochodowych.
Poziom drugi
Oceny punktowe Tier 2 wahają się od 700 do 759. Każdy wynik FICO mieszczący się w przedziale drugiej kategorii jest nadal uważany za bardzo dobry kredyt. Konsumenci z wynikami kredytowymi na poziomie 2 zazwyczaj otrzymują stopę procentową, która jest niższa od najwyższej stopy procentowej. Każdy, kto ma ocenę kredytową poziomu drugiego, nie powinien mieć problemu z zakwalifikowaniem się do pożyczek lub kart kredytowych.
Poziom trzeci
Oceny wiarygodności kredytowej na poziomie trzecim wahają się od 660 do 699. Spadek wyniku kredytowego w zakresie od 660 do 699 oznacza dobry kredyt. Wyniki FICO trzeciego poziomu na ogół nie będą miały problemu z zakwalifikowaniem się do pożyczek lub kart kredytowych, chociaż nie otrzymają najlepszej stopy procentowej. Na przykład według Bankrate.com średnia 30-letnia stała stopa oprocentowania kredytów hipotecznych w dniu 26 stycznia 2011 r. Wyniosła 4,97 proc. Ocena kredytowa na poziomie trzecim prawdopodobnie kwalifikowałaby się do średniej stopy procentowej.
Poziom czwarty
Wyniki, które wahają się od 620 do 659, kwalifikują się do oceny kredytowej na poziomie 4, znanej również jako kredyt „średni”. Podobnie jak powyższe poziomy, oceny kredytowe na poziomie 4 zazwyczaj kwalifikują kogoś do pożyczek i kart kredytowych, ale instytucje finansowe zajmują się znacznie dłuższą i dogłębniejszą analizą historii finansowej danej osoby.
Poziom piąty
Wynik kredytowy, który mieści się w przedziale od 580 do 619, umieści osobę w ocenie kredytowej na poziomie piątym. Osoby posiadające ocenę kredytową pomiędzy 580 a 619 są uważane przez kredytodawców za „subprime”. Kwalifikacja do pożyczki staje się trudna w zakresie pięciu poziomów, a wielu pożyczkodawców wymaga albo osoby podpisującej lub zabezpieczenia przed zatwierdzeniem pożyczki dla osoby, która ma ocenę kredytową na poziomie piątym. Stopy procentowe również gwałtownie wzrosną dla każdego, kto uważa subprime. Osoba z wynikiem kredytowym na poziomie piątym może oczekiwać, że zapłaci dwa lub więcej punktów procentowych więcej niż średnia. Korzystając ze średniej krajowej 30-letniej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego na poziomie 4,97 proc. Z Bankrate.com, osoba z wynikiem kredytowym na poziomie piątym zazwyczaj płaci co najmniej 6,97 proc. Lub więcej.
Poziom szósty
Według Bankrate.com, poziom szósty to najniższy poziom, który kwalifikuje każdego do oprocentowania kredytu hipotecznego. Oceny punktowe na poziomie szóstym wahają się od 500 do 579. Osoby z wynikiem kredytowym na poziomie szóstym kwalifikują się do najniższej stopy procentowej, jeśli w ogóle się kwalifikują. Większość banków będzie wymagać zabezpieczenia lub podpisującego przed zatwierdzeniem jakichkolwiek pożyczek.