Spisu treści:
Pożyczki kapitałowe to świetny sposób na poprawę domu lub konsolidację zadłużenia. Pożyczki kapitałowe są korzystną metodą pożyczania pieniędzy ze względu na powiązane ulgi podatkowe i niskie stopy procentowe. Zazwyczaj używasz domu jako zabezpieczenia w celu uzyskania pożyczki kapitałowej. Oto wymagania, aby uzyskać pożyczkę kapitałową.
Godność kredytowa
Kredytodawcy wykorzystują Twoją ocenę kredytową do oceny prawdopodobieństwa spłaty pożyczki. Im wyższy wynik kredytowy, tym większe szanse na zatwierdzenie. Kredytodawcy zazwyczaj szukają wyników kredytowych o wartości 640 lub wyższej. Możliwe jest uzyskanie pożyczki kapitałowej z niższą oceną kredytową, ale będziesz płacić wyższą stopę oprocentowania kredytu, zakładając, że spełnisz inne wymogi kredytowe.
Pełne ujawnienie dokumentacji
Kredytodawcy muszą zweryfikować historię twoich dochodów, dla kogo pracujesz i przez jaki okres czasu. Mogą zweryfikować twoje zatrudnienie przez zwykły telefon do swojego pracodawcy. Musisz być w stanie zweryfikować swoje dochody przez okres trzech lat, podając ostatnie trzy lata deklaracji podatkowych i formularzy W-2. Jeśli pracujesz na własny rachunek, możesz korzystać z wyciągów bankowych, faktur i umów od dostawców. Nie ma szczególnego wymogu dochodowego w celu określenia uprawnień do pożyczki kapitałowej, ale luki w zatrudnieniu mogą być przeszkodą.
Dług do dochodu
Wskaźnik zadłużenia do dochodu musi wynosić poniżej 50 procent. Wskaźnik zadłużenia do dochodu wskazuje kredytodawcy na twoją kondycję finansową i zdolność do spłaty dodatkowego długu. Oblicza się go, dzieląc swój dochód przez istniejący dług. Jeśli zarabiasz 60 000 USD rocznie i masz 30 000 USD długu, stosunek długu do dochodu wynosi 50%.
Ocena
Musisz uzyskać ocenę. Ocena twojego domu jest wystawiana przez certyfikowanego przez państwo rzeczoznawcę, który określa wartość twojego domu. Rzeczoznawcy wykorzystują takie czynniki, jak lokalizacja domu, wartości nieruchomości podobnych domów w okolicy i stan domu, aby określić wartość domu. Ulepszenia domu, takie jak przekształcenie przestrzeni pełzającej w pełną piwnicę, pomagają zwiększyć wartość domu. Jeśli właściciele domów na danym obszarze nie dbają o swoją własność, wartość domu może się zmniejszyć, nawet jeśli dbasz o swój dom.
Pożyczka na wartość
Kredytodawcy stosują 80-procentową formułę do określenia kwoty pożyczki w porównaniu do szacowanej wartości domu. Jaka będzie twoja pożyczka kapitałowa, jeśli twój dom zostanie wyceniony na 200 000 USD, a będziesz winien 100 000 USD? Użyj wzoru 80 procent. Pomnóż 80 procent wartości szacowanej domu (200 000 USD), co odpowiada 160 000 USD. 160 000 USD minus 100 000 USD pozwala na pożyczkę kapitałową w wysokości do 60 000 USD. Kredytodawcy stosują zasadę 80 procent, aby nie brać więcej kapitału z domu, niż możesz sobie pozwolić na spłatę.