Jak działają tytuły kredytów samochodowych?

Kredyty na tytuły samochodowe pozwalają właścicielom pojazdów na korzystanie z pożyczek krótkoterminowych o wysokim oprocentowaniu, wykorzystujących swoje samochody jako zabezpieczenie. Stopy procentowe są znacznie wyższe niż tradycyjne kredyty bankowe, ale przyciągają osoby o słabych kredytach, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki. Brak spłaty kredytu tytułem opieki może skutkować odzyskaniem, dodatkowymi opłatami i uszkodzeniem Twojej zdolności kredytowej.

Gotówka w kasie z człowiekiem trzymającym klucz samochodowy w tle: Kritchanut / iStock / Getty Images

Jak działają tytuły kredytów samochodowych

Podobnie jak w przypadku większości pożyczkodawców, zazwyczaj będziesz proszony o wypełnienie wniosku o pożyczkę. Kwota pożyczki i wysokość oprocentowania będą podane na podstawie wartości pojazdu. Kredytodawcy oferują około 25 do 50 procent ceny pojazdu, więc samochód o wartości 10 000 dolarów może zakwalifikować Cię do pożyczki w wysokości od 2500 do 5000 dolarów. Stopa procentowa będzie oparta, częściowo, na twojej ocenie kredytowej. Średnie stawki wynoszą około 25 procent.

Szczegóły pożyczki

Przed przekazaniem tytułu pojazdu ważne jest, aby uzyskać wszystkie warunki, koszty i opłaty na piśmie. Ustawa o pożyczkach wymaga od kredytodawców podania konkretnych liczb, w tym opłaty finansowej, rocznej stopy procentowej oraz sumy wszystkich potencjalnych opłat i należności, takich jak opłaty za udzielenie kredytu, opłaty manipulacyjne i opłaty tytułem. Większość pożyczek tytułowych ma charakter krótkoterminowy, często 30 dni, ale niektóre mogą zostać „przeniesione” na nową pożyczkę, jeśli nie można jej spłacić w określonym czasie. Oznacza to zazwyczaj więcej opłat i odsetek lub może oznaczać przepadek pojazdu. Gdybyś był na początku związany z finansami, pożyczka z tytułu samochodu mogłaby jeszcze bardziej zwiększyć zadłużenie.

Czego pożyczkodawcy chcą

Oprócz tytułu pojazdu, kredytodawcy będą chcieli zobaczyć dowód ubezpieczenia i dokument tożsamości ze zdjęciem. Mogą wymagać, abyś dał im zestaw kluczy lub zainstalował system GPS do śledzenia samochodu, aby w razie potrzeby mogli go przejąć. Pożyczkodawca może również nalegać na zainstalowanie urządzenia, które przerywa zdolność do uruchomienia samochodu, jeśli nie spłaci się kredytu zgodnie z ustaleniami.

Klauzule przejęcia

Według Center for Responsible Lending firmy pożyczkowe tytułów, które wymieniają warunki przejęcia w swoich umowach, mają prawo do przejęcia pojazdu bez nakazu sądowego, jeśli spóźnisz się z pożyczką. W niektórych stanach obowiązują przepisy, które zmuszają kredytodawców sprzedających przejęte tytuły samochodów pożyczkowych do zapłaty konsumentowi różnicy między ceną sprzedaży a saldem pożyczki. Firmy pożyczające tytuły mogą dać Ci zwrot zwróconego pojazdu, jeśli spłacisz saldo niespłaconego kredytu, w tym odsetki i kary, w określonych ramach czasowych. Ta opcja zazwyczaj wiąże się z licznymi kosztownymi opłatami repo.