Definicja „Zgodny ze stałym kredytem hipotecznym”

Jako klient kupujący kredyty hipoteczne na rynku nowego domu lub refinansowania możesz napotkać terminologię wymagającą wyjaśnienia. Musisz zrozumieć funkcje, które mają zastosowanie do różnych planów kredytów hipotecznych, zanim będziesz mógł podjąć świadomą decyzję i wybrać najlepszą pożyczkę dla swojej sytuacji. Kiedy kwota pożyczki spełnia federalne wytyczne dotyczące konwencjonalnego finansowania, Twoja pożyczka jest uznawana za „zgodną”. Jeśli oprocentowanie kredytu nie ulegnie zmianie w żadnym momencie okresu spłaty, uważa się to za „stałe”. Zgodność ze stałymi pożyczkami to powszechne programy hipoteczne.

Urzędnik ds. Pożyczek siedzi przy biurku w swoim biurze. Kredyt: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Zgodne funkcje kredytów hipotecznych

Zgodne kredyty hipoteczne są zgodne z federalnymi wytycznymi dla pożyczek Fannie Mae i Freddie Mac. Fannie i Freddie są finansowanymi przez rząd przedsiębiorstwami, które kupują i sprzedają kredyty hipoteczne po udzieleniu pożyczek przez kredytodawców. Ta drugorzędna działalność na rynku kredytów hipotecznych uwalnia fundusze, dzięki czemu kredytodawcy hipoteczni mogą zaciągać więcej kredytów. Limit kredytu zgodnego z 2014 r. Wynosił 417 000 USD dla domu jednorodzinnego w kontynentalnym USA.

Funkcje pożyczki o stałym oprocentowaniu

Kredyt o stałym oprocentowaniu zapewnia najbardziej stabilną płatność miesięczną, ponieważ stopa procentowa pozostaje taka sama przez cały okres pożyczki. Niektórzy kredytobiorcy hipoteczni lubią przewidywalność płatności miesięcznych, ponieważ nie muszą się martwić o ich wzrost w przyszłości, powodując wyższą płatność. Hipoteka stała może mieć wyższą stopę procentową niż jej odpowiednik o zmiennym oprocentowaniu, pomimo zmniejszonego ryzyka związanego z tym rodzajem pożyczki.

Zgodność z ustalonym konkursem kredytowym

Zgodny kredyt hipoteczny oferuje lepsze stawki i niższe płatności miesięczne niż pożyczki „niezgodne”. Pożyczki Jumbo nie kwalifikują się do zakupu przez Fannie i Freddie; więc pożyczkodawcy zaciągający pożyczki utrzymują pożyczki i pozostają za nie odpowiedzialni do czasu spłaty. Ten poziom zaangażowania sprawia, że ​​pożyczki jumbo są droższe i trudniejsze do zdobycia. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mogą początkowo oferować niższe stopy procentowe niż stałe kredyty, ale dostosowują się po pewnym czasie, na przykład dwa, pięć, siedem lub 10 lat.

Wpływ na rozmiar i lokalizację Ograniczenia zgodności

Zgodność z ograniczeniami na Alasce, w Guam, na Hawajach i na Wyspach Dziewiczych Stanów Zjednoczonych jest wyższa niż w kontynentalnej części Stanów Zjednoczonych ze względu na koszty budowy i finansowania domów na tych obszarach. Ponadto niektóre hrabstwa w Stanach Zjednoczonych są uważane za wysokie koszty i mają wyższe, zgodne z limitami kredytowymi limity. W 2014 roku było 18 obszarów o wysokich kosztach, w tym drogie obszary przybrzeżne Kalifornii w San Diego, San Francisco i Los Angeles oraz Nowym Jorku, Newark i New Jersey. Zwiększone limity zgodności dotyczą również właściwości dwu-, trzy- i czteroelementowych.