Spisu treści:
Bez względu na charakter Twojej ugody sądowej, musisz mądrze zainwestować pieniądze i sprawić, by były one trwałe. W wielu przypadkach pieniądze z tej ugody będą musiały trwać przez całe życie, więc inwestowanie ich zarówno w rozwój, jak i ochronę kapitału ma kluczowe znaczenie. Kiedy zajmujesz się pieniędzmi z ugody sądowej, najlepiej jest spojrzeć na fundusze jako część ogólnego portfela, a nie jako oddzielny podmiot.
Krok
Zbierz wszystkie swoje dane finansowe i deklaracje inwestycyjne i użyj ich do obliczenia aktywów inwestycyjnych. Dodaj wszystkie swoje aktywa, a następnie oblicz procentowy udział w akcjach i funduszach inwestycyjnych, obligacje i fundusze powiernicze oraz środki pieniężne i ich ekwiwalenty, takie jak certyfikaty depozytowe i rachunki rynku pieniężnego.
Krok
Przeanalizuj alokację aktywów i wykorzystaj pieniądze na rozliczenie gotówkowe, aby stworzyć alokację aktywów, której chcesz na przyszłość.Na przykład, jeśli preferujesz mieszankę akcji i gotówki 50/50, ale obecnie masz 70 procent na rynku akcji, możesz umieścić część pieniędzy na rozliczenie w certyfikatach depozytowych lub innych ekwiwalentach pieniężnych, aby zrównoważyć portfel i uzyskać go bliżej tego znaku 50/50.
Krok
Odłóż wystarczającą ilość gotówki i innych bezpiecznych inwestycji, aby pokryć co najmniej trzy do pięciu lat kosztów utrzymania. Jest to ważne, ponieważ pozwala zainwestować resztę pieniędzy w akcje i fundusze inwestycyjne, które mają zapewnić długoterminowy wzrost i ochronę przed inflacją. Inflacja jest problemem, zwłaszcza jeśli oczekujesz, że pieniądze z rozliczenia zobaczą Cię przez resztę życia. Inwestując część pieniędzy w rozwój, możesz zwiększyć szanse na pokonanie inflacji i utrzymanie siły nabywczej.
Krok
Skontaktuj się z firmą maklerską lub towarzystwem funduszy inwestycyjnych, w których masz inne konta, jeśli masz już inne konta. W przeciwnym razie skontaktuj się z kilkoma niskokosztowymi towarzystwami funduszy inwestycyjnych i poproś o prospekty dla swoich funduszy indeksowych. Nie ma potrzeby, aby mieć ochotę na swoje inwestycje na giełdzie, ponieważ wiele badań wykazało, że fundusze indeksowe konsekwentnie przewyższają droższe zarządzane fundusze inwestycyjne.
Krok
Przejrzyj prospekt dla każdego funduszu inwestycyjnego i porównaj jego wyniki z wynikami indeksu. Uważaj, jeśli fundusz nie wykonał tak dobrze, jak indeks, który śledzi. Przed podjęciem decyzji uważnie porównuj opłaty i wydatki dla każdego funduszu, ponieważ wysokie opłaty mogą naprawdę wpłynąć na Twój zwrot. Jeśli masz znaczną kwotę do zainwestowania, możesz uzyskać niższą strukturę opłat. Skontaktuj się bezpośrednio z towarzystwem funduszy inwestycyjnych, aby uzyskać informacje na temat niższych opłat za duże konta.