Spisu treści:
W wielu przypadkach można uzyskać natychmiastową aprobatę lub odrzucenie pożyczki osobistej, a bardzo często proces underwritingu nie angażuje nawet subemitenta. Jednak w przypadku dużej pożyczki dolarowej twoje zgłoszenie zwykle trafia do rzeczywistego subemitenta iw zależności od tego, ile informacji dostarczasz z góry, zwykle podejmowanie decyzji przez ubezpieczyciela trwa od kilku godzin do kilku dni.
Zautomatyzowany subemitent
Większość banków ma zautomatyzowane komputerowe programy ubezpieczeniowe, które mogą podejmować decyzje dotyczące pożyczek osobistych. Ponieważ pożyczki osobiste nie wiążą się z żadnym zabezpieczeniem, zautomatyzowany system podejmuje decyzję w oparciu o ocenę kredytową wnioskodawcy i informacje o dochodach jako dane wejściowe urzędnika ds. Pożyczek. Wiele banków nie wymaga od osób ubiegających się o pożyczkę weryfikacji dochodów w przypadku pożyczek, które nie przekraczają 5000 USD lub 10 000 USD. Biura kredytowe mogą oszacować Twój poziom dochodu na podstawie wykorzystania kredytu, a biura kredytowe mogą udostępniać te informacje za pomocą zautomatyzowanych systemów gwarantowania emisji. Zwykle podjęcie decyzji przez zautomatyzowany system zajmuje tylko kilka sekund.
Human Underwriter
Subemitenci ludzcy dokonują przeglądu aplikacji, które są zbyt duże lub skomplikowane dla zautomatyzowanego systemu gwarantowania emisji. W przypadku ręcznie udzielanych pożyczek zazwyczaj musisz przedstawić dokumentację pomocniczą, taką jak ostatnie 30 dni wypłat, dwa lata W2s, a także zeznania podatkowe. Subemitent porównuje Twój weryfikowalny dochód z długami, jak pokazuje biuro informacji kredytowej i wykorzystuje oba zestawy informacji do obliczenia wskaźnika zadłużenia do dochodu. Proces przeglądu trwa zwykle krócej niż godzinę, o ile wszystkie informacje są przekazywane urzędnikowi ds. Pożyczek podczas składania wniosku.
Decyzja
Ubezpieczyciel pożyczki osobistej może podjąć jedną z trzech decyzji po przejrzeniu wniosku i dokumentów uzupełniających. Subemitent może zatwierdzić pożyczkę, odrzucić pożyczkę lub poprosić o dalsze informacje. Zwykle w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku otrzymasz zgodę lub odmowę, chyba że subemitenci mają duże obciążenie pracą, w takim przypadku może upłynąć kilka dni, zanim ktokolwiek przejrzy Twoją aplikację. Jeśli gwarant potrzebuje dalszych informacji, może to opóźnić decyzję o kilka minut lub kilka dni.
Wyjątki
Jeśli nie masz wystarczających dochodów, aby zakwalifikować się do pożyczki lub jeśli masz niski kredyt, gwarant może poprosić Cię o dostarczenie dowodu dodatkowego źródła dochodu lub wyjaśnić problemy z raportem kredytowym przed podjęciem ostatecznej decyzji w sprawie pożyczki. Banki mogą wprowadzać wyjątki i zatwierdzać pożyczki dla długoletnich klientów, którzy nie spełniają podstawowych wymogów. Jednakże wyjątki zwykle wymagają zgody starszego subemitenta iw zależności od obciążenia tego subemitenta, może upłynąć kilka minut lub kilka dni, zanim usłyszysz ostateczny wyrok w sprawie pożyczki.