Spisu treści:
Federalna Komisja Handlu nie pomija słów, jeśli chodzi o pożyczki na tytuły samochodowe, czasami nazywane różowym poślizgiem, zastawem tytułu lub pożyczką na tytuł zastawu. FTC nakazuje konsumentom „hamować” przed wyrażeniem zgody na rezygnację z tytułu pojazdu jako zabezpieczenia. Ale jeśli wpadłeś w ciężkie chwile i nie możesz w inny sposób zdobyć gotówki, najpierw odrabiaj zadania domowe, aby później uniknąć problemów.
Jak działają tytuły pożyczek
Pożyczki na tytuły są umowami krótkoterminowymi, zwykle nie dłuższymi niż 30 dni. Przekazujesz tytuł opłaconemu pojazdowi w zamian za gotówkę. Niektórzy pożyczkodawcy udzielają pożyczek nawet wtedy, gdy samochód nie jest jeszcze w pełni opłacony, o ile w pojeździe jest wystarczająca ilość kapitału. Kwota pożyczki zwykle nie przekracza 50 procent wartości samochodu. Kiedy spłacasz pożyczkę, pożyczkodawca zwróci ci tytuł. Jeśli nie możesz tego zrobić w ciągu 30 dni, niektórzy pożyczkodawcy pozwolą ci przelać saldo na kolejną 30-dniową pożyczkę, skutecznie tworząc całą nową pożyczkę wraz z dodatkowymi odsetkami i opłatami.
Ubieganie się o pożyczkę
W większości przypadków nie musisz znosić czeku kredytowego lub udowodnić swojego dochodu, aby uzyskać pożyczkę tytułową. Musisz jednak wypełnić wniosek, tak jak w przypadku bardziej konwencjonalnej pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają to zrobić online. W końcu jednak będziesz musiał osobiście stawić się, więc pożyczkodawca zazwyczaj zapewnia Ci lokalizację pobliskiego biura. Zabierz swój pojazd i wszelkie wymagane dokumenty. Zazwyczaj obejmuje to dowód tożsamości ze zdjęciem, tytuł pojazdu i dowód ubezpieczenia. Pożyczkodawca może chcieć prowadzić samochód, aby upewnić się, że jest w dobrym stanie i prawdopodobnie sfotografuje go. Może być również konieczne przekazanie zapasowego zestawu kluczy.
Wady pożyczek tytułowych
Jeśli to wszystko brzmi całkiem prosto i jak odpowiedź na twoje modlitwy, zatrzymaj się i weź głęboki oddech. Stopy procentowe tych pożyczek są zazwyczaj bardzo wysokie - roczna stopa procentowa w zakresie trzycyfrowym, znacznie więcej niż większość kart kredytowych i innych pożyczek. W grę wchodzą zazwyczaj dodatkowe opłaty, takie jak wymagane plany obsługi drogowej, koszty przetwarzania i opłaty administracyjne.
Najbardziej znaczącym minusem pożyczki tytułowej jest to, że w przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkodawca może przejąć samochód. Jeśli w końcu sprzedaje twój samochód za kwotę wyższą niż kwota pożyczki, niektóre stany wymagają, aby zwróciła ci różnicę, ale to nie jest prawdą wszędzie. Być może będziesz musiał wyrazić zgodę na zainstalowanie w samochodzie urządzenia do przerwania GPS lub rozrusznika, aby pożyczkodawca wiedział, gdzie się znajduje, i uniemożliwić odjechanie do nieznanych części, jeśli domyślnie.
Jak się chronić
Zgodnie z prawem federalnym, pożyczkodawcy pożyczający tytuły muszą dać ci pisemną umowę, wyraźnie określającą, za jakie dodatkowe opłaty jesteś odpowiedzialny i stopę procentową. Umowa prawdopodobnie określi miesięczną stawkę, a nie APR, aby uniknąć odstraszania, tak samo jak matematyka. Jeśli miesięczna stawka wynosi 25 procent, oznacza to, że roczna stopa procentowa wynosi około 300 procent. Jeśli masz dostępną kartę kredytową z jakimś pomieszczeniem, możesz z niej skorzystać lub poprosić rodzinę lub przyjaciół o pomoc, jeśli nie możesz uzyskać pożyczki w inny sposób. Jeśli zdecydujesz się iść naprzód, przeczytaj słowo kontrakt na słowo i upewnij się, że rozumiesz wszystkie jego warunki i implikacje. Poproś pożyczkodawcę o wyjaśnienie wszystkiego, co jest niejasne i spróbuj uzyskać wyjaśnienie na piśmie.