Spisu treści:
The dominującą stopą procentową jest średnia bieżąca stopa procentowa w gospodarce, czasami nazywane aktualna stawka rynkowa. Różne rodzaje pożyczek często mają różne stawki. Na przykład, ponieważ kredyty hipoteczne i samochodowe wykorzystują swoją nieruchomość jako zabezpieczenie, bieżąca stopa procentowa obecnie oferowana dla tego typu kredytów może być o kilka punktów procentowych niższa niż odsetki od pożyczki osobistej bez zabezpieczenia.
Gdzie zaczyna się
Dominujące stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych pochodzą z Stopa funduszy federalnych. Ta stopa procentowa, ustalona przez Rezerwę Federalną, jest tym, co banki płacą za kredyty overnight. Dostosowując tę stopę w górę iw dół, Fed próbuje kontrolować podaż pieniądza w USA. Na przykład nadwyżka dostępnych środków oznacza, że stopa procentowa spadnie. Gdy popyt przewyższa podaż, stopa funduszy rośnie.
Co to oznacza dla konsumentów
Kiedy bank potrzebuje więcej rezerw, niż ma pod ręką, pożycza od banków, które mają więcej niż muszą wypełnić zobowiązania. Ten rodzaj pożyczek i pożyczek jest stale realizowany na federalnym rynku funduszy. Z kolei banki muszą osiągać zyski; aby odzyskać to, co płacą w stopie funduszy federalnych i osiągnąć zysk, stopa jest dostosowywana w górę i przekazywana konsumentom, na przykład poprzez pożyczki osobiste i umowy hipoteczne. Ta stopa funduszy wpływa również na zyski z inwestycji.
Prime Rate
Podstawowa stopa procentowa jest zazwyczaj na dolnym końcu obowiązującej stopy procentowej i rośnie lub maleje w zależności od bieżącej stopy funduszy federalnych. 10 największych amerykańskich banków określa główną stopę procentową, według Bankrate.com. Kredytodawcy oferują tylko najbardziej wiarygodne kredyty klientów w najwyższej stawce. Operatorzy kart kredytowych stosują stawkę podstawową jako punkt wyjścia dla swoich stóp procentowych; na szczycie tego dodają określoną liczbę punktów procentowych i przekazują opłaty klientom poprzez wyższe, spersonalizowane stopy procentowe.
Inwestycje
Dominująca stopa procentowa wpływa na to, jakie zarobki banki i inne instytucje finansowe zaoferują na rachunkach oszczędnościowych i certyfikatach depozytowych. Jeśli stopy procentowe są wysokie, kredyty oszczędnościowe również będą odpowiednio rosły.
Obowiązujące stopy procentowe mogą mieć znaczący wpływ na rynek obligacji, zwłaszcza obligacji krótkoterminowych. Ceny obligacji zmieniają się w bezpośredniej opozycji do rynkowych stóp procentowych. W przypadku wzrostu stóp procentowych spadają ceny obligacji i odwrotnie, co utrzymuje stałą wartość poszczególnych obligacji.