Spisu treści:
Renty to polisy ubezpieczeniowe. Te umowy mogą zrobić jedną z dwóch rzeczy. Mogą zapewnić ci gwarantowany dochód na całe życie lub na określoną liczbę lat. W przeciwnym razie mogą działać jako oszczędności długoterminowe. Renta dożywotnia 408 (b) jest rentą, która jest przechowywana wewnątrz Indywidualnego Konta Emerytalnego.
Cel, powód
Celem planu 408 (b) jest stworzenie oszczędności na emeryturę. Polityka rentowa jest nabywana wewnątrz Indywidualnego Planu Emerytalnego (IRA). Renta dożywotnia funkcjonuje podobnie jak renty poza IRA, chociaż renta podlega wszystkim przepisom dotyczącym IRA.
Zasiłek
Korzyść z renty 408 (b) jest taka, że renta oferuje opcję gwarantowanego dochodu emerytalnego. Stałe renty gwarantują kwotę oszczędności emerytalnych w przyszłości, natomiast renty zmienne dają możliwość uzyskania oszczędności emerytalnych, które są wyższe niż gwarantowana kwota renty. Ponadto wszystkie składki na rzecz programu są odliczane od podatku.
Niekorzyść
Renta 408 (b) jest ograniczona przez limity składek na IRA. Zwykle nie ma limitów składek na rentę. Limity składek wynoszą 5000 USD rocznie dla planu 408 (b) (od 2011 r.). Ogranicza to możliwość oszczędzania pieniędzy. Ponadto wypłaty z planu podlegają całkowitemu opodatkowaniu. W przypadku tradycyjnej renty tylko zyski inwestycyjne podlegają opodatkowaniu, ponieważ wszystkie składki są po opodatkowaniu z tradycyjną rentą.
Wynagrodzenie
Plan 408 (b) może być korzystny dla Ciebie, jeśli chcesz uzyskać korzyści z wkładów podlegających odliczeniu od podatku. Ale twoja stawka podatkowa w przyszłości musi być taka sama lub niższa niż bieżąca stawka. W przeciwnym razie korzyści z planu 408 (b) wyparują, ponieważ zapłacisz więcej podatku niż zaoszczędziłeś, korzystając z planu.