Spisu treści:
Departament Spraw Weteranów pomaga członkom służby czynnej, weteranom i rodzinom wojskowym zostać właścicielami domów dzięki programowi pożyczek domowych VA. Jednak VA nie pożycza pieniędzy. Pożyczki pochodzą od banków i innych prywatnych pożyczkodawców. VA to gwarancja części pożyczki. Zakres tej gwarancji dla danej pożyczki nazywa się uprawnieniem pożyczkobiorcy VA.
Gwarancje pożyczek VA
Kiedy VA gwarantuje pożyczkę, obiecuje, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności - to znaczy przestanie dokonywać płatności - rząd zwróci pożyczkodawcy określoną kwotę. Ta kwota jest uprawnieniem do pożyczki VA. Ogólnie rzecz biorąc, instytucje finansowe uczestniczące w programie pożyczek VA pożyczają kwalifikującemu się kredytobiorcy do czterokrotności jego kwoty uprawnienia bez konieczności zaliczki. Innymi słowy, jeśli twoje uprawnienie wynosi, powiedzmy, 50 000 USD, możesz pożyczyć do 200 000 USD bez konieczności zaliczki.
VA nie ogranicza tego, ile ktoś może pożyczyć. Uprawnienie to po prostu zakres, w jakim rząd spłaci pożyczkodawcy, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się z płatności. Możesz pożyczyć tyle, ile bank jest skłonny pożyczyć, ale jeśli pożyczysz więcej niż czterokrotność swojego uprawnienia, może być konieczne wpłacenie zaliczki. Ogólnie rzecz biorąc, Twoje uprawnienie plus zaliczka musi wynosić co najmniej 25 procent ceny zakupu.
Kwoty uprawnień
Od 2015 r podstawowe uprawnienie do pożyczki VA wynosiło 36 000 USD, co przekłada się na pożyczkę w wysokości 144 000 USD. To niewiele, jeśli weźmie się pod uwagę, że średnia cena domu w 2015 r. Była około dwa razy większa. Z tego powodu VA ma również dodatkowe uprawnienie „bonusowe”. Od 2015 r maksymalne uprawnienie do premii dla większości kredytobiorców wyniosło 68 250 USD. Łącznie uprawnienia podstawowe i bonusowe wynoszą 104 250 USD, co pozwoli pożyczkobiorcy VA na zaciągnięcie pożyczki w wysokości 417 000 USD bez zaliczki. Ta liczba jest ważna: 417 000 USD to limit na „pożyczkę zgodną” w większości Stanów Zjednoczonych. Pożyczka zgodna z prawem to taka, która może zostać odsprzedana przez wspierane przez rząd agencje finansowania nieruchomości Fannie Mae i Freddie Mac; pożyczki te generalnie kwalifikują się do wyższych stóp procentowych.
Certyfikat kwalifikowalności
Aby uzyskać pożyczkę VA od pożyczkodawcy, musisz najpierw uzyskać pożyczkę świadectwo kwalifikowalnościlub COE z Departamentu Spraw Weteranów. Ten dokument oświadcza, że spełniasz wymagania kwalifikacyjne dotyczące pożyczki z zabezpieczeniem VA i określasz kwotę swojego uprawnienia. Proces uzyskiwania COE różni się w zależności od sytuacji. Kredyty VA są dostępne dla:
- Oddziały czynne
- Weterani wojskowi
- Członkowie Gwardii Narodowej i Rezerwy
- Ocalali małżonkowie członków wojska, którzy zginęli w służbie
- Inne osoby określone przez prawo jako mające równoważne usługi.
VA zapewnia szczegółowe instrukcje dotyczące ubiegania się o COE, w tym dokumentację, którą musisz dostarczyć.
Czytanie COE
Czytanie świadectwa kwalifikowalności może być nieco trudne. COE pokazuje twoje podstawowy uprawnienie pogrubioną czcionką. Zazwyczaj byłoby to standardowe 36 000 USD, ale jeśli masz już niespłaconą pożyczkę VA, może być ona mniejsza. Twoje uprawnienia do premii nie są bezpośrednio identyfikowane w COE. Zamiast tego wspomina się o drobnym drukiem poniżej podstawowego uprawnienia: „Dodatkowe uprawnienia są dostępne dla większości pożyczek przekraczających 144 000 USD. W takich przypadkach kwota uprawnienia wynosi 25 (procent) limitu pożyczki VA dla hrabstwa, w którym nieruchomość jest usytuowany." Aby dowiedzieć się, ile otrzymasz premii, musisz sprawdzić limit kredytu dla swojego hrabstwa.