Przed opodatkowaniem vs. Roth 401 (k)

Krok

Celem obu tych kont jest zapewnienie Ci możliwości zaoszczędzenia pieniędzy na emeryturę. Z tradycyjnym 401 (k), odkładasz pieniądze poza swoją wypłatą, zanim zostaną pobrane podatki. Z Roth 401 (k), odkładasz pieniądze z twojego wynagrodzenia do domu. Po sfinansowaniu dowolnego konta możesz zdecydować się na inwestowanie w papiery wartościowe, takie jak fundusze inwestycyjne lub akcje. Możesz zacząć pobierać składki ze swojego konta po osiągnięciu wieku 59 1/2.

Funkcjonować

Składki

Krok

Oba te konta mają ten sam limit rocznej składki. Od 2010 r. Można umieścić 16,500 USD w tradycyjnym 401 (k) lub Roth 401 (k). Po osiągnięciu wieku 50 lat, Internal Revenue Service pozwala na nadrobienie zaległości w wysokości 5.500 USD oprócz 16.500 USD. W ten sposób roczny limit składek wynosi 22 000 USD. Jeśli jesteś zainteresowany odłożeniem największej ilości pieniędzy, Roth 401 (k) jest lepszy. Ponieważ zasilasz go pieniędzmi po opodatkowaniu, jeśli osiągniesz limit 16 500 $, to faktycznie zarezerwowałeś więcej niż to, które wypłaca się z wypłaty.

Przyszłe ulgi podatkowe

Krok

Oba te konta mogą być korzystne dla Ciebie w zależności od Twojej sytuacji. Jeśli uważasz, że twój przedział podatkowy będzie wyższy, gdy przejdziesz na emeryturę, możesz skorzystać z Roth 401 (k). Pozwoliłoby to na płacenie podatków teraz, gdy jesteś w niższym przedziale podatkowym, a następnie unikanie tych podatków po przejściu na emeryturę. Jeśli zarabiasz więcej niż teraz, kiedy przejdziesz na emeryturę, 401 (k) przed opodatkowaniem może mieć większy sens.

Bieżące kwestie podatkowe

Krok

Oprócz wpływu na przyszłą sytuację podatkową, wybór jednego 401 (k) w stosunku do drugiego również może wpłynąć na obecną sytuację podatkową. Na przykład, jeśli wpłacisz pełną kwotę 16.500 USD na poczet podatku 401 (k), obniży to twój roczny dochód o 16.500 USD. Może to spowodować obniżenie podatkowej stawki podatkowej i zaoszczędzenie znacznych kwot na podatkach. Jeśli zamiast tego użyjesz Roth 401 (k), nie otrzymasz tego odliczenia i możesz zapłacić więcej podatków od wszystkich swoich dochodów.

Dopasowanie pracodawcy

Krok

Niezależnie od tego, jaki rodzaj konta wybierzesz, możesz kwalifikować się do otrzymywania składek na dobro pracodawcy. Pracodawcy często wpłacają składki, ponieważ pozwala im odliczyć tę kwotę od dochodu podlegającego opodatkowaniu za dany rok. Z obu tych kont składki są dokonywane przed opodatkowaniem. Z Roth 401 (k), pieniądze są trzymane osobno i musielibyście płacić podatki od nich na marginesie po przejściu na emeryturę.

Solo 401 (k)

Krok

Nawet jeśli 401 (k) s są tradycyjnie oferowane przez pracodawców, masz możliwość otwarcia tego typu konta, jeśli jesteś samozatrudniony. Możesz otworzyć tradycyjny 401 (k) lub Roth 401 (k) w zależności od preferencji dotyczących sposobu obsługi podatków. Każda z tych opcji zapewnia możliwość wniesienia znacznie większego wkładu na konto. Ponieważ jesteś samozatrudniony, możesz odroczyć wynagrodzenie w wysokości 16 500 USD lub 22 000 USD w zależności od wieku, a także możesz wnieść część zysku z firmy. Całkowity limit dolara na roczną składkę wynosi 49 000 USD lub 54 500 USD w zależności od wieku.