Informacje o zerowych oprocentowaniu kredytów mieszkaniowych

Chcesz kupić dom, ale z cenami wynajmu osiągającymi najwyższe wartości, oszczędzanie na zaliczce może być trudne. Niektórzy pożyczkodawcy osiągną nawet 3 procent, co oznacza, że ​​będziesz potrzebować 3000 dolarów za każde 100 000 dolarów pożyczonych. Jeśli jednak nie chcesz płacić czynszu podczas wrzucania monet do skarbonki, istnieje inna opcja. Niektórzy kredytodawcy oferują kredyty mieszkaniowe o zerowym oprocentowaniu, co oznacza, że ​​możesz przejść od najemcy do właściciela domu, nie biorąc ani grosza z konta bankowego. Ale zwrócisz pieniądze, które bank pożyczy ci na zaliczkę z odsetkami, więc ważne jest, aby wiedzieć, co dostajesz przed zamknięciem.

O Zero-Down Home Loanscredit: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Zero-Home Home Loans

Kiedy kupujesz dom, tradycyjnie kredytodawcy oczekują, że zapłacisz część ceny zakupu, a resztę wydadzą jako pożyczkę. Jeśli płacisz mniej niż 20 procent, pożyczkodawca sprawia, że ​​płacisz za prywatne ubezpieczenie hipoteczne lub PMI, które chroni je w przypadku niewykonania zobowiązania. Kredytodawcy, którzy oferują pożyczki zerowe, zgadzają się pożyczyć całą cenę zakupu domu, którą następnie trzeba spłacić z odsetkami. Istnieje tylko ograniczona liczba pożyczkodawców oferujących zero opcji płatności zaliczkowych i możesz nie uzyskać tak konkurencyjnej stopy procentowej, jak gdybyś mógł robić zakupy w większej liczbie kredytodawców.

Czy mogę kupić dom bez pieniędzy?

Jednym z kredytodawców oferujących 100-procentowe finansowanie jest Navy Federal Credit Union, która jest ograniczona do członków wojska i ich rodzin. Jeśli jesteś weteranem, istnieje również opcja pożyczki VA, która wydaje zero pożyczek na zakup domu. Są to dwie z niewielu dostępnych opcji pobierania zaliczki. Warto jednak sprawdzić się w małych lokalnych kasach kredytowych, zwłaszcza jeśli są one ograniczone do tych w określonych zawodach, ponieważ mogą być bardziej skłonni do podejmowania ryzyka niż korporacyjny kredytodawca.

Czy mogę otrzymać pomoc w postaci zaliczki z pożyczką FHA?

Istnieje wiele opcji dostępnych dla wielu kupujących po raz pierwszy w domu, takich jak dotacje na pomoc w postaci zaliczek oferowane przez wiele stanów. Na przykład program pomocy mieszkaniowej Kansas zapewnia 4-procentową pomoc gotówkową kwalifikującym się nabywcom domowym. Te programy państwowe mają na celu pomóc mieszkańcom o niskich dochodach, więc musisz udowodnić, że twoje dochody nie przekraczają maksimum. W niektórych stanach udzielana jest pomoc częściowa, a nabywca domu ma przypisać wkład.

Czy jest Zero-Down FHA Loan?

Niestety, tylko jedna pożyczka wspierana przez rząd oferuje opcję zerowania i jest to pożyczka VA. Musisz być weteranem, aby zakwalifikować się do tej pożyczki. Dzięki pożyczce FHA zazwyczaj poproszony zostaniesz o zaliczkę w wysokości co najmniej 3,5% ceny zakupu domu, chociaż możesz uzyskać pomoc w ramach programu państwowego, zakładając, że dochód spadnie poniżej pewnej kwoty.

Czy pożyczki FHA mają limity dochodów?

Jeśli pytasz o pomoc z tytułu zaliczki z lokalnego programu, możesz mieć kwalifikacje do otrzymywania dochodów. Ale jeśli wybierasz się bezpośrednio na pożyczkę FHA, nie ma maksymalnych dochodów. Podobnie jak w przypadku innych pożyczek, będziesz musiał zakwalifikować się na podstawie wskaźnika zadłużenia do dochodu, a także oceny kredytowej. Przy pożyczce FHA może istnieć limit gwarancji kredytu, co oznacza, że ​​możesz nie być w stanie pożyczyć więcej niż pewnej kwoty na podstawie obszaru, na którym znajduje się dom.

Inne uwagi

Zanim zdecydujesz się pominąć zaliczkę, upewnij się, że ważysz swoje opcje. Pożyczając pełną kwotę pożyczki, zapłacisz znacznie więcej w dłuższej perspektywie, ponieważ pożyczkodawca pobierze odsetki od pełnej kwoty pożyczki, a nie od 80 do 97 procent tej pożyczki. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę zerową, zastanów się nad refinansowaniem lub wypłatą dodatkowego kredytu co miesiąc, gdy będziesz miał lepszą pozycję finansową. Robiąc to, stopniowo zmniejszysz kwotę, którą jesteś winien, i odkrywasz, że płacisz więcej od kwoty głównej każdego miesiąca, niż przeznaczasz większość swojej płatności na odsetki.