Spisu treści:
Kredytodawcy często proszą o osobiste sprawozdanie finansowe w celu wsparcia decyzji o utrzymaniu lub rozszerzeniu dodatkowych środków na linii kredytowej. Osobiste sprawozdania finansowe zawierają informacje dotyczące aktywów, zobowiązań, źródeł przychodów i wydatków danej osoby. Sprawdź, czy używasz właściwego formularza osobistego sprawozdania finansowego u kredytodawcy. Ponadto pożyczkodawca może zażądać dostarczenia dokumentacji potwierdzającej informacje zawarte w oświadczeniu, takie jak wyciągi bankowe, wyceny nieruchomości, bieżące odcinki wypłat i wyciągi z kredytów hipotecznych.
Krok
Uzupełnij dane identyfikacyjne u góry osobistego sprawozdania finansowego. Jeśli oświadczenie dotyczy Ciebie i Twojego współmałżonka, podaj informacje identyfikujące każdego z was.
Krok
Wymień każdy zasób w podanej sekcji. Twój dom i wszelkie inne posiadane nieruchomości powinny być wymienione według aktualnej wartości rynkowej. Bieżące saldo wszystkich kont emerytalnych, rachunków inwestycyjnych i rachunków bankowych, a także wartość wykupu gotówki wszystkich polis ubezpieczeniowych na życie, są zawarte w tej sekcji.
Krok
Wymień każdą odpowiedzialność w podanej sekcji. W przypadku każdego posiadanego składnika aktywów, który stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego lub pożyczki, w tym domu i samochodów, należy zapewnić bieżące saldo. Pożyczki zaciągnięte w stosunku do wartości polis ubezpieczeniowych na życie są zawarte w tej sekcji, jak również zaległe płatności podatkowe i inne należne płatności, takie jak zadłużenie z tytułu kart kredytowych.
Krok
Oblicz wartość netto, odejmując całkowite zobowiązania od sumy aktywów.
Krok
Podaj informacje o wszystkich źródłach dochodów w podanej sekcji. Dochód obejmuje wynagrodzenie, prowizje, premie, odsetki i dochody z dywidend, wynajem nieruchomości, dochody z działalności lub partnerstwa oraz dochody z inwestycji. Jeśli są zyski ze sprzedaży akcji, należy uwzględnić to jako część dochodu z inwestycji. Informacje te powinny być dostarczane raz w roku.
Krok
Podaj informacje dotyczące wszystkich wydatków. Wydatki obejmują opiekę nad dziećmi, wydatki na opiekę medyczną i dentystyczną, płatności podatku dochodowego, IRA i składki na plan oszczędnościowy uczelni, podatki od nieruchomości, spłaty kredytów hipotecznych i wszystkie inne koszty utrzymania. Wielu kredytodawców żąda dostarczenia informacji na temat części płatności hipotecznych, które idą w kierunku odsetek od odsetek.
Krok
Oblicz dochód netto, odejmując łączne wydatki od sumy aktywów.
Krok
Wypełnij wszelkie szczegółowe harmonogramy zawarte w osobistym sprawozdaniu finansowym. Powszechnie wymagane informacje dotyczące nieruchomości to data zakupu, cena zakupu, aktualna wartość rynkowa, kredytodawca hipoteczny, miesięczna spłata kredytu hipotecznego i bieżące saldo należności. W przypadku innych pożyczek lub niespłaconego zadłużenia kredytodawcy chcą wiedzieć, do kogo dług jest należny, bieżące saldo należności, miesięczne płatności i czy dług jest zabezpieczony, czy nie.
Krok
Podaj wszelkie inne istotne informacje w podanej sekcji lub dołącz oświadczenie. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem firmy, ale obecnie negocjujesz ją w całości lub w części, podaj informacje dotyczące sprzedaży.
Krok
Dowiedz się, czy pożyczkodawca chce otrzymać kopię Twojego osobistego lub służbowego zeznania podatkowego dołączoną do osobistego sprawozdania finansowego. Sprawdź, czy podpisy muszą być poświadczone notarialnie przez pożyczkodawcę przed jego przesłaniem.