Spisu treści:
Ważna jest wiedza na temat posiadanego indywidualnego konta emerytalnego (IRA), zarówno z perspektywy planowania podatkowego, jak iz perspektywy oszczędności emerytalnych. Zarówno tradycyjne, jak i Roth IRA mają swoje zalety i wiedząc, który z nich posiadasz, możesz dokonywać mądrych wyborów, a fundusze emerytalne pójdą naprzód.
Potwierdzenie handlu
Powinieneś otrzymać potwierdzenie transakcji za każdym razem, gdy dokonasz zakupu lub dokończysz transakcję w swoim IRA. To potwierdzenie handlu zawiera numer konta IRA, ale powinno również zawierać typ posiadanego konta. Na przykład u góry potwierdzenia transakcji może pojawić się numer konta 123456-789, a po nim słowa „Roth IRA”. Sprawdź uważnie potwierdzenie, ponieważ rodzaj IRA może być wymieniony w innym miejscu, w zależności od firmy maklerskiej lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych, z którego korzystasz.
Podsumowanie rocznego wkładu
Administrator Twojego IRA powinien co roku przesyłać roczne zestawienie składek. To podsumowanie składek podaje kwotę, którą wkładasz do swojej tradycyjnej lub Roth IRA, a także daty, w których dokonałeś tych wpłat. Jeśli wpłaciłeś jakieś pieniądze do tradycyjnej IRA, a niektóre do Roth, to ta wypłata zostanie wymieniona w podsumowaniu wkładu. Jeśli wpłaciłeś pieniądze do kilku różnych IRA, powinieneś otrzymać podsumowanie roku dla każdego z tych kont.
Tradycyjne IRA
Jeśli zdecydujesz, że masz tradycyjną IRA, możesz skorzystać z ulgi podatkowej na kwotę, którą umieścisz na koncie. Zachowaj kopię podsumowania wkładu i wykorzystaj te informacje podczas składania podatków. Udział w tradycyjnej IRA może obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu, obniżając tym samym zobowiązanie podatkowe i ułatwiając oszczędzanie. Pieniądze, które wkładasz do tradycyjnej IRA, rosną na podstawie odroczonego podatku, a podatki płacisz tylko wtedy, gdy zaczynasz je podejmować na emeryturze.
Roth IRA
Jeśli podsumowanie składek i potwierdzenie transakcji wskazują, że masz Roth IRA, nie masz prawa do odliczenia przy składaniu podatków. Możesz jednak korzystać z zwolnionych od podatku wypłat ze swojego konta po przejściu na emeryturę. W dłuższej perspektywie te wolne od podatku wypłaty mogą być bardziej wartościowe niż odliczenie z góry, zwłaszcza jeśli stawki podatkowe wzrosną w latach przed planowanym przejściem na emeryturę.