Bankowość komercyjna vs. Bankowość osobista

Bankowość osobista, nazywana czasem bankowością detaliczną ze względu na usługi detaliczne oferowane konsumentom, różni się od bankowości komercyjnej na wiele sposobów. Produkty i usługi finansowe dostępne dla osób fizycznych różnią się od tych oferowanych instytucjom. Oprócz dostępnych produktów i usług oraz rodzajów obsługiwanych klientów, bankowość komercyjna i bankowość detaliczna często różnią się całkowitą kwotą zdeponowaną przez klientów indywidualnych. Depozyty bankowości osobistej są zazwyczaj znacznie mniejsze niż depozyty klientów banków komercyjnych.

Różne rodzaje banków oferują różne poziomy usług.

Klienci

Ogólnie rzecz biorąc, klienci banków detalicznych to osoby fizyczne lub rodziny z depozytami poniżej 100 000 USD. Niektóre banki oferują oddzielną klasę bankowości detalicznej dla klientów z depozytami o wartości ponad 100 000 USD, zwanymi bankowością prywatną. Klienci bankowości komercyjnej to zarówno małe firmy, jak i bardzo duże przedsiębiorstwa i korporacje, takie jak Boeing, Microsoft, Walt Disney czy jakakolwiek inna duża instytucja. W niektórych przypadkach klient komercyjny może być innym bankiem.

Pożyczki

Pożyczki udzielane przez bank osobisty obejmują pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki te są znacznie mniejsze niż pożyczki oferowane przez bankowców komercyjnych. Jednak niektóre kredyty dla małych firm są często mniej więcej takie same jak niektóre kredyty hipoteczne. Banki komercyjne oferują większe kredyty i linie kredytowe, które pozwalają firmie pozostać w biznesie. Na przykład firma z bardzo długimi produktami, takimi jak samoloty, może potrzebować linii kredytowej, aby spełnić wymagania płacowe, dopóki nie otrzyma zapłaty za swoje produkty.

Rodzaje kont

Zarówno konta bankowości komercyjnej, jak i bankowości osobistej. Jednakże osobiste konta oszczędnościowe są na ogół znacznie mniejsze niż rachunki, na których większe firmy lokują swoje rezerwy gotówkowe. Istnieje kilka rodzajów rachunków komercyjnych, w tym depozyt stały, oprocentowane konto podobne do certyfikatu depozytowego bankowości detalicznej (CD) oraz bieżący depozyt, konto, które na ogół nie płaci odsetek od pieniędzy na rachunku.

Rentowność

Ze względu na ilość zaangażowanych pieniędzy bankowość komercyjna często może być bardziej opłacalna dla dużych instytucji finansowych. Istnieje jednak również większe ryzyko ze względu na potencjał większych strat. Potencjał strat z bankowości osobistej jest znacznie mniejszy, a zatem ryzyko jest niższe. Jednak generalnie oferują również niższe zyski dużym instytucjom finansowym.

Akceptowalność ryzyka

Osoby lub organizacje o bardzo dużych depozytach, takie jak niektórzy klienci komercyjni i niektórzy klienci bankowości prywatnej, często chętniej akceptują wyższe ryzyko związane z inwestycjami bankowymi. Ta akceptowalność ryzyka może czasami prowadzić do wysokich zysków, ale może również prowadzić do dużych strat. Niektóre banki komercyjne oferują swoim klientom dostęp do nieuregulowanych funduszy hedgingowych. Dostęp do funduszy hedgingowych, a także dostęp do niektórych innych inwestycji o wysokim zysku / wysokim ryzyku, nie jest dostępny dla większości klientów bankowości detalicznej.