Spisu treści:
- Niekwalifikowane oszczędności emerytalne
- Plany emerytalne sponsorowane przez pracodawców
- Indywidualne ustalenia emerytalne
- Wypłaty na emeryturę
Dla wielu Amerykanów oszczędności emerytalne mogą należeć do ich największych aktywów. Jednak wiele z tych funduszy emerytalnych jest inwestowanych w konta uprzywilejowane pod względem podatkowym, takie jak IRA i plany 401k. Te rodzaje kont emerytalnych są regulowane przez IRS. Wypłata pieniędzy z 401k lub IRA może być ograniczona lub mieć znaczące konsekwencje podatkowe.
Niekwalifikowane oszczędności emerytalne
Kiedy większość ludzi myśli o oszczędnościach emerytalnych, myślą o planach 401k lub 403b i różnych rodzajach IRA. Jednak niektórzy ludzie oszczędzają pieniądze na emeryturę w inny sposób. Zazwyczaj pieniądze inwestowane w zwykłe konta bankowe lub rachunki maklerskie nie podlegają ograniczeniom wypłaty, a pełna kwota może zostać wypłacona w dowolnym momencie.
Plany emerytalne sponsorowane przez pracodawców
Wiele programów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców, takich jak plany 401k i plany 403b, zawiera przepisy zabraniające pracownikowi wycofywania środków z planu w trakcie zatrudnienia w firmie sponsorującej plan. Niektóre plany oferują funkcję wypłaty w ramach usługi, która umożliwia pracownikowi odebranie części oszczędności emerytalnych, podczas gdy nadal jest zatrudniony w firmie. Wszelkie takie wypłaty podlegają zwykłym podatkom dochodowym i, jeśli zostały dokonane przed 59 rokiem życia 1/2, karą 10%. Ponadto programy emerytalne o zdefiniowanym świadczeniu lub emerytury mogą ograniczać kwotę, która może zostać usunięta z planu lub wymagać, aby wypłaty były dokonywane jako okresowe wypłaty emerytur. Szczegółowe informacje na temat planu emerytalnego można znaleźć w dokumentacji planu.
Indywidualne ustalenia emerytalne
Indywidualne konta emerytalne (IRA) zezwalają na wypłaty w dowolnym momencie. Wypłaty nie są ograniczone, a pełna kwota może zostać wypłacona. Jednak z wyjątkiem Roth IRA wszystkie wypłaty podlegają opodatkowaniu jako zwykły dochód. Dodatkowo, wszystkie typy IRA nakładają 10-procentową karę za wcześniejsze wypłaty dokonane przez właścicieli konta w wieku 59 1/2. Roth IRA zezwalają na bezcłowe wypłaty dla osób powyżej 59 roku życia, dopóki konto jest otwarte i finansowane przez co najmniej pięć lat.
Wypłaty na emeryturę
Z wyjątkiem planów sponsorowanych przez pracodawcę, które ograniczają kwotę, która może zostać usunięta z planu przez pracowników, nie ma limitu wysokości oszczędności emerytalnych, które można wycofać. Pieniądze na kontach emerytalnych to twoje pieniądze, więc nie ma ograniczeń co do ich wypłaty. Ważne jest jednak, aby wziąć pod uwagę możliwe konsekwencje podatkowe wszelkich wypłat, ponieważ mogą one kosztować znaczną kwotę pieniędzy. Pytanie nie dotyczy tego, ile możesz wypłacić, ale ile kosztuje cię wypłata.