Spisu treści:
Plan 457 (b) to plan emerytalny uprzywilejowany pod względem podatkowym, ograniczony do państwowych i lokalnych rządów publicznych oraz kwalifikujących się instytucji zwolnionych z podatku. Podobnie jak w przypadku planu 401 (k), możesz uzyskać ulgę podatkową na pieniądze, które wpłacasz na plan 457 (b), a twoje zarobki rosną na podstawie odroczonego podatku. Wypłaty z planu 457 (b) są wysoce regulowane, więc możesz nie mieć dostępu do pieniędzy, kiedy tylko chcesz. Możesz również płacić podatki od swoich dystrybucji.
Kwalifikujące się wypłaty
W przeciwieństwie do innych rodzajów planów emerytalnych, takich jak IRA, nie możesz skorzystać z planu 457 (b), kiedy tylko chcesz, nawet jeśli jesteś skłonny zapłacić karę. Limity IRS 457 (b) dystrybucje do następujących zdarzeń wyzwalających: rozdzielenie usługi od pracodawcy; inwalidztwo; śmierć; trudnosci finansowe; osiągając wiek 59 1/2; zakończenie planu; lub zakwalifikowany porządek relacji krajowych, który jest www.law.cornell.edu = "" wex = ""walifikowany_domowy_relacje_order_qdro" = ""> orzeczenie lub postanowienie sądu dotyczące podziału świadczeń emerytalnych na inną osobę, na przykład w przypadku rozwodu.
Wideo dnia
Dla większości uczestników ograniczenia te oznaczają, że musisz przejść na emeryturę lub osiągnąć wiek 59 1/2, zanim będziesz mógł zabrać pieniądze z planu 457 (b).
Proces dystrybucji
Jeśli kwalifikujesz się do dystrybucji 457 (b), musisz skontaktować się z administratorem planu i wypełnić odpowiednie dokumenty, aby wypłacić swój plan. Po podaniu danych osobowych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego, nazwisko i adres, będziesz musiał wskazać, dlaczego masz kwalifikacje do podjęcia dystrybucji. Następnie wybierzesz, w jaki sposób chcesz otrzymać pieniądze, np. Czekiem lub przelewem bankowym. Jeśli chcesz wstrzymać podatki ze swojej dystrybucji, musisz to zaznaczyć na formularzu wypłaty.
Podatki i kary
Wszystkie twoje składki i zarobki w planie 457 (b) są odroczone od podatku. Kiedy płacisz gotówką 457 (b), musisz zapłacić zwykły podatek dochodowy od wszystkiego, co wypłacisz. Jeśli masz duży 457 (b) saldo, zabierając wszystkie swoje pieniądze na raz, możesz skopać cię do wyższego przedziału podatkowego, więc rozważ podjęcie wypłat na raty, aby obniżyć obciążenie podatkowe.
Przy niektórych planach emerytalnych możesz być winien 10% kary, jeśli wydasz pieniądze przed ukończeniem 59 roku życia. Jeśli jednak zakwalifikujesz się do dystrybucji 457 (b) zanim osiągniesz wiek 59 1/2, ta kara nie będzie miała zastosowania. Nadal będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od swojej wypłaty, chyba że przerzucisz swoją dystrybucję na inny plan, taki jak IRA lub nowy pracodawca 457.
Zalety wady
Główną zaletą wypłaty 457 (b) jest wydawanie pieniędzy. Jeśli jesteś na emeryturze, możesz zacząć cieszyć się owocami swojej pracy po latach oszczędzania i czerpania korzyści z odroczenia podatku. Jeśli wypłacisz pieniądze na wypadek nagłej potrzeby, możesz zasilić swoje bezpośrednie potrzeby, zamiast korzystać z kart kredytowych lub innych źródeł o dużym zainteresowaniu.
Wadą wypłaty 457 (b) jest to, że nie będziesz już mógł cieszyć się wzrostem odroczonym podatkowo. Jeśli najedziesz na swoje konto przed przejściem na emeryturę, pozbędziesz się jaj z gniazda emerytalnego i możesz nie mieć go wystarczająco dużo, gdy będziesz go potrzebował po zakończeniu pracy. W rezultacie może być konieczne zaoszczędzenie więcej lub dłuższa praca, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.
Erik Carter z Forbes.com zauważa, że koszt alternatywny wypłaty środków z konta emerytalnego jest poważnym ujemnym wynikiem, który zazwyczaj przewyższa wszelkie korzyści. Jeśli masz do czynienia z poważnymi trudnościami, Carter stwierdza, że pożyczka z planu emerytalnego może być lepszą opcją, ponieważ spłacasz odsetki samemu sobie.