Spisu treści:
Renta stała stawka jest dodatkową inwestycją oszczędności emerytalnych. Firmy ubezpieczeniowe sprzedają te inwestycje konserwatywnym konsumentom, którzy chcą uzyskać odroczony wzrost podatku na pieniądze do wykorzystania po 59 roku życia. Niektóre renty o stałym oprocentowaniu są kwalifikowanymi planami emerytalnymi, takimi jak IRA, podczas gdy inne są rachunkami niekwalifikowanymi służącymi wyłącznie do uzupełnienia oszczędności emerytalnych.
Naprawiono podstawy renty
Renta o stałej stopie procentowej jest strukturą odroczoną podatkowo. Pieniądze są wpłacane na konto i podlegają odroczeniu podatkowemu. Konto zarabia rocznie stałą stopę zwrotu, w większości przypadków dostosowując się do daty rocznicy na podstawie istniejących warunków stóp procentowych. Większość rent stałych oferuje premię za pierwszy rok w celu przyciągnięcia klientów; stopa premii znika w dniu pierwszej rocznicy. Stałe renty często obiecują minimalny roczny zwrot, może 3 procent. Plany kwalifikowane mogą mieć limity składek, chociaż plany niekwalifikowane nie mają ograniczeń.
Kto zapewnia gwarancje
Renty stałe mają wiele obietnic, w tym roczną stopę zwrotu, gwarancję główną i minimalne stopy procentowe. Nie ma federalnego organu regulacyjnego, który zapewnia gwarancję. Wszystkie aktywa o stałej rentie są wspierane przez siłę finansową firmy ubezpieczeniowej oferującej pieniądze. Im silniejsza firma ubezpieczeniowa, tym bardziej inwestor powinien poczuć się bezpiecznie na tej inwestycji. Niezależne firmy ratingowe, takie jak Fitch i Moody's, ubezpieczają firmy ubezpieczeniowe. Szukaj najlepszych firm z ratingami w „warstwie A” dla firm ubezpieczeniowych o dobrej kondycji finansowej, które mają pozytywną historię wypłat świadczeń.
Zakupy wokół
Nie każda renta stała jest taka sama. Fixed annuity mają czas trwania, znany jako okresy wykupu, od jednego do 15 lat. Okres wykupu może pozwolić na wypłatę odsetek tylko do 10 procent wartości konta bez kary. Kary, zwane opłatami za wykup, stanowią procent wartości dystrybucji. Opłaty za rezygnację spadają, często o 1 procent, na rok rocznicowy, aż do zakończenia okresu wykupu. Każda renta ma własne odmiany tych norm. Nie każda renta oferuje premię lub minimalną gwarancję. Przeczytaj wszystkie warunki umowy, aby dowiedzieć się, jak długo trwa zobowiązanie i jakie wyjątki istnieją w przypadku odstąpienia od kar. Niektóre umowy znoszą kary za śmierć, niepełnosprawność lub opiekę długoterminową.
Rozważania
Renta stała jest często porównywana z certyfikatem depozytowym banku i sprzedawana tej samej grupie inwestorów. Inwestorzy mogą zostać przyciągnięci do początkowej premii, zapewniając wzrost dochodów przez krótki okres czasu. Zawsze przed podpisaniem kontraktu należy rozważyć historię odnowienia każdej renty. Zdaj sobie sprawę z tego, że istnieje okres odstąpienia od umowy, zwany okresem bezpłatnego wyglądu, który pozwala na przeglądanie całej umowy i anulowanie jej bez powodu bez kary. Większość okresów bezpłatnego oglądania wynosi od 10 do 14 dni, w zależności od przepisów ubezpieczeniowych.