Spisu treści:
401 tys. To plan oszczędności emerytalnych sponsorowany przez pracodawcę. Wiele firm oferuje plany 401k jako dodatkową zachętę dla swoich pracowników, zwłaszcza jeśli firma pasuje do części lub całości składek. Plany 401k oferują ulgi podatkowe na składki i chroniony wzrost podatku, podczas gdy pieniądze pozostają na rachunku. Jednakże, Urząd Skarbowy ściśle reguluje, kiedy pieniądze można wyjąć z 401 tys.
Wymagania wiekowe
Kiedy skończysz 59 ½, możesz zacząć pobierać wypłaty z planu emerytalnego 401k bez żadnych kar i ograniczeń. Ponadto, jeśli przejdziesz na emeryturę po ukończeniu 55 lat, możesz odebrać pieniądze z planu 401k bez kary. Inne okoliczności, które pozwalają na wypłatę pieniędzy z twojego planu 401k wcześnie bez kary, to wypłaty na pokrycie kosztów leczenia, które stanowią ponad 7,5 procent skorygowanego dochodu brutto, lub jeśli zostaniesz trwale niepełnosprawny. W przypadku rozwodu i nakazu podziału 401k z byłym małżonkiem, wycofanie nie jest karane.
Wymagane minimalne wypłaty
Kiedy skończysz 70 lat, musisz zacząć pobierać wymagane minimalne wypłaty z planu 401k. Nawet jeśli te dystrybucje są wymagane, nadal musisz zgłosić kwotę dystrybucji jako dochód podlegający opodatkowaniu. Wielkość wymaganej minimalnej dystrybucji jest określana przez podzielenie wartości twojego 401k planu przez okres, w którym IRS oczekuje, że konto zostanie rozdzielone. Jeśli nie wypłacisz wymaganej kwoty, musisz zapłacić 50-procentową karę od kwoty, której nie wypłaciłeś. Na przykład, jeśli miałbyś zabrać 24 000 $ i wygrałbyś tylko 9 000 $, zapłaciłbyś karę w wysokości 7500 $ (50% z 15 000 $).
Wypłaty z tytułu trudności
IRS pozwala ludziom wypłacać pieniądze z planu 401k w przypadku trudności finansowych. Trudności finansowe to potrzeby, których nie mogą zaspokoić żadne inne zasoby finansowe, takie jak pieniądze, aby uniknąć kosztów wykluczenia lub pogrzebu. Kiedy wycofujesz się z ciężkiej pracy, musisz zapłacić 10-procentową karę oprócz podatku dochodowego, który będziesz winien za wypłatę. Należy jednak pamiętać, że plany 401k mają różne zestawy zasad dotyczących wypłat z trudnych warunków. Mimo że wypłaty z trudów są dozwolone zgodnie z zasadami IRS, nie są one wymagane, więc nie wszystkie plany oferują je.