Spisu treści:
Posiadanie domu jest jednym z kamieni węgielnych amerykańskiego snu. To właśnie tam prowadzimy mały biznes i reklamujemy znaczenie solidnej klasy średniej. Ale co, jeśli kupowanie i posiadanie domu nie jest tak dobre jak inwestycja, w którą wierzyliśmy? Okazuje się, że tak może być. Widzimy kupowanie jako znak niezależności i mamy tendencję do umieszczania na nim wielu moralnych kwalifikatorów.
Przez lata sam myślałem, że „wyrzucam pieniądze”, wynajmując. Dopiero, gdy zacząłem poważnie rozważać zakup mieszkania, zdałem sobie sprawę, że w debacie Rent vs. Buy rzeczywiście jest mnóstwo szarych obszarów. W kategoriach finansowych są one znacznie bliżej niż myślimy, co oznacza również, że możesz chcieć ponownie przeanalizować swoje motywy zakupu przed podpisaniem aktu własności do domu.
Jak długo planujesz tam mieszkać?
Jest to jedno z najważniejszych pytań, które należy zadać, rozważając korzyści finansowe wynikające z zakupu nieruchomości. Jeśli będzie to twoje główne miejsce zamieszkania i planujesz utrzymać je przez dłuższy okres (ponad kilka lat), nie powinieneś postrzegać go jako „inwestycji” finansowej. Z biegiem czasu rynek nieruchomości ledwo nadąża za inflacją, więc skończysz z tymi samymi pieniędzmi, które wkładasz (minus wydatki na utrzymanie, naprawy i ulepszenia).
Okazja, aby zamienić zysk na nieruchomości, często wynika z zamiany domów lub ponownego zakupu i sprzedaży w krótkim czasie. Wielu ludzi przyciąga pomysł szybkiego zysku, jak ćmy, do płomienia. Z tego powodu łatwo jest się poparzyć. Wiedz, że największe zyski zwykle przynoszą firmy budowlane, które mają już infrastrukturę, aby ulepszyć dom po niskich kosztach. Dla tych, którzy planują niezależne projekty, większość zysków będzie pochodzić z kapitału własnego, co oznacza, że chcesz być gotowy na zerwanie tej podłogi z linoleum.
Ile masz pieniędzy?
W przypadku każdego kredytu hipotecznego będziesz chciał wpłacić zaliczkę w wysokości co najmniej 20%. (A to nie wszystko, czego potrzebujesz.) Jeśli kupujesz miejsce, które kosztuje 200 000 USD, potrzebujesz 40 000 USD. Jeśli Twój wymarzony dom kosztuje 500 000 USD, suma ta wynosi 100 000 USD. To dużo ciasta.
Jeśli chodzi o inwestowanie, zwłaszcza sumę, która jest spora, musisz wziąć pod uwagę coś, co nazywa się kosztem alternatywnym. Koszt alternatywny sprowadza się zasadniczo do utraty pieniędzy z innych alternatyw, gdy wybierana jest jedna alternatywa. Jak już wspomnieliśmy, twoje pieniądze pozostaną w stosunkowo stagnacji, gdy zainwestujesz w dom. Aby dowiedzieć się o zaletach finansowych posiadania domu, warto rozważyć koszt kredytu hipotecznego w porównaniu z kosztem wynajmu w okolicy. Jeśli możesz uzyskać czynsz za taką samą cenę jak kredyt hipoteczny, możesz być bardziej odpowiedni do wynajmu. W ten sposób możesz zainwestować taką samą sumę, jaką przeznaczysz na zaliczkę na coś z wyższymi zwrotami.
The New York Times ma wspaniały kalkulator, który pomoże ci obliczyć te koszty. Możesz dostosować koszt domu i czas, jaki zamierzasz tam pozostać, aby dowiedzieć się, czy kupowanie lub wynajmowanie jest lepszym wyborem.
Jakie są korzyści z zakupu?
Jeśli więc kupno domu nie daje pasywnego dochodu, po co kupować? Odpowiedź jest taka, że może być wiele zalet, ponieważ może być przy każdym zakupie. Kluczem jest zrozumienie, że kupno domu to zakup a nie inwestycja.
Jeśli chcesz po prostu zadzwonić do własnego miejsca lub chcesz uniknąć wyceny w okolicy, kupowanie jest dla Ciebie doskonałym rozwiązaniem. Jeśli chcesz rozwijać swoje pieniądze, może być lepiej obsługiwane za pomocą różnych środków, takich jak akcje, fundusze inwestycyjne lub własna emerytura.