Spisu treści:
Obawy o to, co zrobić z równowagą w 401 (k) są powszechne po utracie pracy. Jeśli jesteś w pełni uprawniony, cała równowaga należy do ciebie. Jeśli nie, administrator planu potrąci składki za niewykorzystane wynagrodzenie pracodawcy, a saldo zmniejszy się. Niezależnie od tego, masz prawo zdecydować, co z planem po opuszczeniu firmy. Jeśli nie zakwalifikujesz się lub nie zdecydujesz się na pozostawienie swojego 401 (k) swojemu byłemu pracodawcy, możesz wyciągnąć pieniądze i zrobić coś innego.
Ramy czasowe decyzji
Podczas gdy większość planów daje 30 do 90 dni na zbadanie opcji i podjęcie decyzji, dokładny harmonogram może zależeć od salda na rachunku i od zasad planu. Jeśli saldo konta wynosi mniej niż 5 000 USD, pracodawca może nalegać na przeniesienie lub wypłatę natychmiast po zakończeniu okresu podejmowania decyzji. Jeśli saldo przekracza 5000 USD, masz prawo do pozostawienia pieniędzy w starym planie tak długo, jak chcesz.
Wyjąć pożyczkę 401 (k)
Jeśli pozostawisz swój 401 (k) swojemu byłemu pracodawcy, możesz być w stanie pobierać pieniądze, zaciągając pożyczkę. Chociaż nie wszystkie plany oferują tę opcję, pożyczka może być dobrą alternatywą dla wypłaty. Główną zaletą jest to, że Internal Revenue Service nie będzie opodatkowywał wpływów z kredytu jako zwykły dochód, jeśli spłaci się kredyt w całości w ciągu pięciu lat. Wadą jest to, że jeśli masz mniej niż 59 lat i nie możesz spłacić pożyczki w tym czasie, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od zaległego salda oraz 10-procentową opłatę karną.
Transfer 401 (k) Fundusze
Możesz wyciągnąć pieniądze ze swojego 401 (k), rzucając je na nowego pracodawcę 401 (k) lub na tradycyjne indywidualne konto emerytalne. Jeśli przelewasz środki przez bezpośrednie rolowanie, każda z tych opcji pozwala na odroczenie pieniędzy emerytalnych. Bezpośrednie przewrócenie oznacza, że pieniądze nigdy nie przechodzą przez twoje ręce. Zamiast tego wysyłasz żądanie przelewu do powiernika lub administratora planu ze starego planu, który następnie przekazuje pieniądze do nowego planu. Chociaż możesz również wpłacać środki na Roth IRA, będziesz odpowiedzialny za zapłacenie podatku dochodowego od kwoty, którą przelujesz.
Zamknij konto
Inną opcją jest żądanie wypłaty gotówki i zamknięcie konta. Chociaż daje to natychmiastowy dostęp do pieniędzy, ma znaczną wadę. Jeśli masz mniej niż 59 lat 1/2 / lat, podatki dochodowe i 10-procentowa opłata karna gwarantują, że otrzymasz znacznie mniej niż pełna równowaga. Na przykład, jeśli bieżące saldo wynosi 50 000 USD, a łączna kwota federalnego i stanowego podatku dochodowego wynosi 30%, po zapłaceniu 15 000 USD podatków i opłaty karnej w wysokości 5 000 USD, wypłata zmniejszy się o 20 000 USD.