Spisu treści:
Firmy hipoteczne są istotną częścią naszej gospodarki. Pomagają one w rozwoju naszego społeczeństwa poprzez udzielanie pożyczek na domy, nieruchomości inwestycyjne i gotówkę na wiele sposobów użytkowania właścicielom nieruchomości. Jednak dla wielu Amerykanów współpraca z firmą hipoteczną wywołuje taką samą reakcję, jak wizyta u dentysty. Wiele z tego można przypisać nieznajomości tego, czym naprawdę są firmy hipoteczne i jak działają. Przy odrobinie wiedzy, aby poinformować o swoich oczekiwaniach, kontakt z firmą hipoteczną może być naprawdę płynnym doświadczeniem.
Fakty
Firmy hipoteczne współpracują z potencjalnymi pożyczkobiorcami, aby zapewnić im pożyczki na zakup nowego domu lub istniejący dom przy refinansowaniu. Ponadto firmy hipoteczne są zobowiązane do przestrzegania przepisów dotyczących zgodności, określonych przez rząd federalny, podczas rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny. Ustawa o prawdzie w udzielaniu pożyczek i ustawie o postępowaniu w sprawie nieruchomości stanowią dwie najbardziej powszechne wytyczne dotyczące przestrzegania przepisów dotyczących ochrony kredytobiorców, których muszą przestrzegać wszystkie firmy hipoteczne.
Funkcjonować
Firmy hipoteczne istnieją wyłącznie w celu udzielania pożyczek na nieruchomości. Dla większości firm hipotecznych akceptowalne rodzaje centrum nieruchomości na nieruchomościach mieszkalnych czteroosobowych. Pożyczki, które udzielają na rzecz takich nieruchomości, pozwalają kredytobiorcom posiadającym zdolność kredytową na szereg opcji przy transakcjach dotyczących nieruchomości. Kredytobiorcy mogą uzyskać pożyczkę na zakup, aby nabyć nowy dom do zamieszkania lub nieruchomość inwestycyjną do wynajęcia. Firmy hipoteczne pozwalają również tym, którzy już posiadają swoje domy, elastyczność w refinansowaniu stóp i terminów w celu obniżenia miesięcznej płatności i poprawy przepływów pieniężnych. Ci, którzy mają znaczną część kapitału własnego w swoich domach, mogą dokonać refinansowania wypłaty w celu uzyskania kwoty ryczałtowej na konsolidację wysokiego zadłużenia odsetkowego, przebudowę swojego domu lub rozpoczęcie działalności.
Ramy czasowe
Linia czasu dla typowej transakcji hipotecznej jest płynna i ciągle się zmienia. Na przeciętnym rynku większość firm może uzyskać transakcję zakupu w dowolnym miejscu od 20 do 30 dni. W miarę jak rynki stają się gorące i więcej się robi, czasy obrotu takich transakcji mogą czasami się podwoić. Ważne jest, aby pamiętać, że transakcje zakupu mają prawie zawsze pierwszeństwo przed refinansowaniem z tego prostego powodu, że przy każdym zakupie pojawia się umowa kupna, która określa termin zakończenia sprzedaży. Z drugiej strony refinansowania są ogólnie postrzegane jako udogodnienia, które nie są tak wrażliwe na czas. Dlatego, nawet na wolnych rynkach, ich ukończenie może trwać do 60 dni.
Typy
Firmy hipoteczne są w jednym z kilku różnych typów. Z punktu widzenia kredytobiorcy poszukującego kredytu hipotecznego mogą zdecydować się na współpracę z maklerem lub bankierem. Brokerzy są niezależnymi agentami, którzy utrzymują stałe relacje z kredytodawcami hipotecznymi. Broker będzie działać w twoim imieniu jako pośrednik między tobą a bankiem. Wykorzysta swoją wiedzę, aby poinformować Cię o różnych dostępnych programach pożyczkowych na podstawie pełnego obrazu danej sytuacji. Po podjęciu decyzji złoży on i przedłoży pożyczkę plikowi kredytodawcy, który jego zdaniem najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Z drugiej strony, bankowcy zajmujący się pożyczkami są bardziej ograniczeni tym, że mogą zaoferować pożyczkę tylko w oparciu o programy oferowane przez ich bank. Jednak wiele razy banki mogą uciec, oferując pożyczkobiorcy niższą stawkę niż pożyczkodawcy hipotecznemu z siedzibą w domu maklerskim. Dzieje się tak dlatego, że większość banków utrzymuje kredyty w swoim portfelu i nie musi się martwić o zwrot pieniędzy, sprzedając pożyczkę Wall Street.
Ostrzeżenia
Każdy kredytobiorca ubiegający się o pożyczkę powinien być świadomy pułapek drapieżnych pożyczek. Drapieżne pożyczki obejmują szereg działań podejmowanych przez brokera lub kredytodawcę, które nie mają najlepszego interesu kredytobiorcy. Przykładem tego byłoby zabranie pożyczkobiorcy z pożyczki o stałym oprocentowaniu i wprowadzenie go do kredytu hipotecznego o niskim oprocentowaniu. Szybkim sposobem sprawdzenia, czy jesteś oszukany w ten sposób, jest sprawdzenie rocznej stopy procentowej bieżącego kredytu hipotecznego, a następnie sprawdzenie szacunku w dobrej wierze (wymaganego przed złożeniem wniosku o kredyt we wszystkich transakcjach hipotecznych), aby zobaczyć, co nowego APR jesteś oferowany. RRSO zawsze będzie dokładnym wskaźnikiem rzeczywistego kosztu kredytu.