Spisu treści:
- Kwota ryczałtowa może obniżyć Twoje płatności
- Obniżki stóp procentowych i modyfikacja pożyczki
- Główne plany redukcji również obniżają płatności
Ponieważ właściciele domów napotykają na trudności finansowe od czasu do czasu, oferują kredytodawcy hipoteczni ograniczanie strat opcje, które pomogą zmagającym się właścicielom domów utrzymać ich domy. Nawet właściciele domów, którzy nie są w trudnej sytuacji finansowej, mogą chcieć obniżyć swoje miesięczne płatności. Refinansowanie jest najczęstszym sposobem uzyskania niższej spłaty kredytu hipotecznego. Jednak wielu kredytodawców jest gotowych wymyślić lepszy plan spłaty, bez refinansowania. Twoja sytuacja finansowa i pożyczkodawca określą, czy możesz zmniejszyć płatności bez refinansowania.
Kwota ryczałtowa może obniżyć Twoje płatności
Zwykle spłata dużej części salda głównego przed terminem nie zmieni Twojej miesięcznej płatności. Jednak, wniosek o przekształcenie lub amortyzację kredytu hipotecznego może zmienić zarówno kwotę główną, jak i płatność. Najlepsi kandydaci do tej opcji mają dużą sumę pieniędzy, aby ubiegać się o kredyty hipoteczne. Pożyczkodawca przelicza następnie płatności na podstawie nowo obniżonej kwoty głównej, co powoduje obniżenie płatności.
Zadzwoń do kredytodawcy hipotecznego lub firmy, która obsługuje płatności miesięczne, znanej jako firma obsługująca pożyczki. Może sprawdzić u inwestora kredyt - jeśli taki istnieje - i powiedzieć, czy przekształcenie jest dozwolone. Ta opcja jest rzadka i zazwyczaj nie jest nagłaśniana, ale jeśli jest to dozwolone, opłata administracyjna jest niewielka - zazwyczaj tylko kilkaset dolarów. W przeciwieństwie do refinansowania, które spłaca stary kredyt hipoteczny z wpływami z nowej pożyczki, przekształcenie nie zmienia oprocentowania kredytu ani warunków i nie wymaga kontroli kredytowej.
Obniżki stóp procentowych i modyfikacja pożyczki
Pożyczkodawca może tymczasowo lub na stałe obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego, aby obniżyć miesięczne płatności. Obniżka stawek jest zazwyczaj zarezerwowana dla właścicieli domów w trudnej sytuacji finansowej. Kredytodawcy i inwestor pożyczkowy muszą zgodzić się na obniżkę stawek. Żądanie zazwyczaj wymaga złożenia wniosku o większą opcję ograniczania strat znaną jako modyfikacja pożyczki. Modyfikacje pożyczek udzielane przez rząd federalny i pożyczkodawcy mogą oferować własne programy dla wykwalifikowanych kredytobiorców. Proces modyfikacji jest często długi i wyciągany, a wyniki nie są gwarantowane. Musisz udowodnić, że nie możesz sobie pozwolić na bieżącą płatność i nie kwalifikujesz się do refinansowania, ale nadal zarabiasz wystarczająco, aby dokonać nowej, obniżonej płatności. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą i wyjaśnij swoje trudności finansowe. Jeśli jesteś dobrym kandydatem do obniżenia stawki, pożyczkodawca poinstruuje Cię, jak złożyć pakiet trudów i modyfikacja aplikacji.
Główne plany redukcji również obniżają płatności
Inną opcją dla zmagających się z problemami właścicieli domów, choć rzadszą, jest główny plan redukcji. Jest dostępny dla kredytobiorców, którzy są Podwodny na ich kredyty hipoteczne. Ponieważ kredytobiorca jest winien więcej niż wartość domu, ujemny kapitał własny uniemożliwia refinansowanie. Pożyczkodawca musi być skłonny obniżyć saldo kapitału hipotecznego, co w efekcie obniża miesięczną płatność. Chociaż rząd federalny ma program redukcji kapitału, kredytodawcy nie są tak otwarci na obniżenie wielkości kredytu, jak na inne formy ograniczania strat i modyfikacji. Zwykle musisz złożyć wniosek o zmianę pożyczki i nie kwalifikować się, zanim pożyczkodawca rozważy wybaczenie części salda pożyczki.