Miliony Amerykanów uzyskały dostęp do niedrogiej opieki zdrowotnej, gdy rząd wkroczył na rynek ubezpieczeń. Teraz niektóre państwa mają nadzieję na podobny sukces w świecie oszczędności emerytalnych.
Zegarek rynku poinformował w tym tygodniu, że Nowy Jork stał się najnowszym stanem zatwierdzającym „państwowe konto emerytalne dla pracowników prywatnych, którzy nie mają sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, aby oszczędzić na swoją przyszłość”. Nie jest to opcja publiczna dla 401 (k) s, ale tworzy otwarcie, w którym nie ma prywatnych firm. Tylko dziewięć stanów faktycznie wprowadziło podobne programy, choć ponad 40 rozważało je.
Większość państwowych programów oszczędności emerytalnych obejmuje autopay, w którym składki pochodzą bezpośrednio z wypłaty, a niektóre nawet zawierają automatyczną rejestrację. Dla wielu, w tym dla dwóch trzecich pokoleń millenialsów bez planów emerytalnych, im mniej musisz o tym myśleć, tym większe prawdopodobieństwo, że coś z tego wyciągniesz. Jeśli wolisz zorganizować własne konto oszczędnościowe IRA lub konto emerytalne bez emerytury, jest to nadal dostępna opcja.
To, czy państwowe konto oszczędnościowe pójdzie za tobą od pracy do pracy, może się różnić w zależności od stanu. W przypadku wielu planów dostarczanych przez pracodawców możesz wypłacić pieniądze wcześniej (tj. Przed ukończeniem 59 i pół roku), ale jest kara, a od tego dochodu będziesz opodatkowany.
Jeśli pomysł włożenia pieniędzy do skrytki, aż skończysz prawie 60 lat, przeraża cię, nie panikuj: Twoje cele oszczędnościowe nie muszą wyglądać dokładnie tak, jak twoi rodzice. Jeśli masz silne uczucia, czy twój stan powinien mieć własne konta 401 (k), skontaktuj się z wybranymi przedstawicielami. Ale nie ważne co, nigdy nie jest za wcześnie ani za późno, aby zacząć oszczędzać na później.