Jak działają zaliczki gotówkowe?

Zaliczki gotówkowe to świetny sposób na zdobycie pieniędzy, kiedy ich potrzebujesz, ale są one dostępne po cenie. Jeśli masz kartę kredytową, możesz uzyskać natychmiastowy dostęp do środków, które są potrzebne, aby przejść do następnej wypłaty. Tak jak w przypadku każdego zakupu dokonanego przy użyciu plastiku, będziesz jednak winien pożyczoną kwotę plus opłaty i odsetki do końca okresu rozliczeniowego, a na ogół będzie to stawka wyższa niż należna, gdybyś właśnie dokonał zakup kartą.

Jak działa zaliczka gotówkowa? Kredyt: Antonio_Diaz / iStock / GettyImages

Co to jest zaliczka gotówkowa?

Chociaż większość tego, czego potrzebujesz dzisiaj, można kupić za pomocą plastiku, wciąż zdarzają się odosobnione przypadki, w których wystarczy gotówka. Być może jesteś winien pieniądze z czynszu, a właściciel zajmie tylko gotówkę. Gdy dni lub tygodnie pozostają do wypłaty, naturalne jest, że zaczniesz patrzeć na swoje opcje.

Po otrzymaniu zaliczki gotówkowej z karty kredytowej używasz tej karty w bankomacie, tak jak w przypadku karty debetowej. Wydawca karty prawdopodobnie podał Ci numer PIN, gdy otrzymałeś kartę, ale jeśli nie, możesz go otrzymać, jeśli Twoje konto kwalifikuje się do otrzymania zaliczek gotówkowych. Ale zamiast wydawać gotówkę z konta czekowego, firma wydająca kartę kredytową przekazuje pożyczkę.

Jak działa Cash Advance?

Na froncie zaliczka gotówkowa działa jak zwykła transakcja gotówkowa w bankomacie. Ale jeśli korzystasz z karty debetowej, nie otrzymasz rachunku później za tę wypłatę bankomatu. Po zaliczce gotówkowej na kartę kredytową otrzymujesz pożyczkę od wystawcy karty, od której oczekuje się pełnej zapłaty. Wielu wydawców kart kredytowych rozważa zaliczki gotówkowe odrębne od transakcji kartowych, z osobnymi stawkami i limitami dla każdego.

Zauważysz również różnicę, gdy przyjdzie rachunek. W przypadku zwykłego rachunku, tak długo, jak saldo jest wypłacane w całości w okresie karencji, można uniknąć płacenia dziesięciocentówki. Jednakże będziesz musiał zapłacić odsetki od zaliczki gotówkowej, niezależnie od tego, czy zapłacisz ją następnego dnia, czy w dniu wymagalności rachunku.

Co to jest opłata za zaliczkę gotówkową?

Kredytodawcy dowiedzieli się, że zaliczki gotówkowe mają wyższe ryzyko niewypłacalności niż zwykłe transakcje kartowe, więc zobaczysz wyższą opłatę za ten rodzaj działalności. Opłaty wynoszą zazwyczaj od 3 do 5 procent żądanej kwoty lub 10 USD, w zależności od tego, która z tych kwot jest większa. Jest to dodatek do odsetek, które zapłacisz, które prawdopodobnie będą wahać się od 25 do 30 procent APR. Jeśli korzystasz z bankomatu spoza sieci, zapłacisz za to dodatkowo kilka dolarów.

Jeśli masz kartę Discover, możesz mieć szczęście. Funkcja „cash over” firmy pozwala na dodatkowe pieniądze w rejestrze, jeśli robisz zakupy u jednego z kilkudziesięciu uczestniczących sprzedawców detalicznych. Ma to na celu zaoszczędzenie podróży do bankomatu, a nie płacenie dużych wydatków, ale możesz w ten sposób uzyskać do 120 USD co 24 godziny. Co najważniejsze, nie będziesz płacić opłaty za korzystanie z tej usługi, a twoja stopa procentowa będzie taka sama jak każdy inny zakup dokonany przy użyciu karty.

Czy zaliczki gotówkowe wpływają na wynik kredytowy?

Jeśli otrzymasz zaliczkę gotówkową i zwrócisz ją, gdy saldo będzie należne, nie będzie to miało żadnego wpływu na twoją zdolność kredytową. Twój dostawca kart kredytowych zgłosi Cię do biur kredytowych tylko wtedy, gdy przestaniesz spłacać minimalne saldo lub dokonujesz płatności znacznie później niż miesiąc po miesiącu.

Jednak zaliczki gotówkowe mogą powodować problemy z twoją oceną kredytową, jeśli wpadniesz zbyt głęboko. Dzięki dodatkowym opłatom i odsetkom zwrot pełnej kwoty może być trudny, co oznacza, że ​​Twoje miesięczne płatności prawdopodobnie wzrosną. Gdy kupujesz dodatkowe zakupy w następnym miesiącu, możesz stwierdzić, że Twoja zdolność kredytowa zaczyna cierpieć z powodu wskaźnika wykorzystania Twojej karty kredytowej. Eksperci zalecają utrzymanie ogólnego wykorzystania karty kredytowej poniżej 30 procent limitu.