Ile trzeba odłożyć na dom?

Kupując dom korzystając z kredytu mieszkaniowego, zazwyczaj potrzebujesz środków na zaliczkę. Niektóre programy pożyczkowe pozwalają kredytobiorcy wejść z niską zaliczką lub wcale. Większość pożyczkodawców wymaga środków wykorzystywanych jako zaliczka, która ma być sezonowana, co oznacza, że ​​pieniądze były na koncie kredytobiorcy przez pewien okres, a nie ostatnią pożyczkę lub prezent.

Znak sprzedaży w domu w Los Angeles, CA.credit: Kevork Djansezian / Getty Images Aktualności / Getty Images

Pożyczka VA

Agent nieruchomości pomagający młodej parze w San Francisco, CA.credit: Justin Sullivan / Getty Images News / Getty Images

Pożyczka VA to kredyt mieszkaniowy gwarantowany przez Departament Spraw Weteranów. Gwarancja umożliwia nabywcom zakup domu bez zaliczki. Ci, którzy kwalifikują się do pożyczek VA, to weterani, współmałżonkowie osób zaginionych, a także niezamężni małżonkowie weteranów zabitych podczas służby lub zmarli później w wyniku urazu służbowego. Departament Spraw Weteranów nie ogranicza ceny, jaką można zapłacić za dom; jest to określone przez kredytodawcę i kredytobiorcy. Departament ogranicza ilość gwarancji. Pożyczka VA gwarantuje 25 procent pożyczki VA, określanej jako „uprawnienie weterana”, pod warunkiem, że cena sprzedaży nieruchomości spadnie poniżej maksymalnej wartości pożyczki VA, która różni się w zależności od regionu. Jeśli kupujący zdecyduje się kupić droższy dom, może być zobowiązany do wniesienia dodatkowej zaliczki.

Federal Housing Administration Loans

Dla podpisania umowy sprzedaży w domu w Miami, Floryda: Joe Raedle / Getty Images News / Getty Images

Pożyczki Federal Housing Administration są federalnymi ubezpieczeniami mieszkaniowymi. FHA jest częścią amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. Ubezpieczając kredyty mieszkaniowe, FHA czyni je mniej ryzykownymi dla pożyczkodawcy, który jest w stanie zaoferować niższe zaliczki. Możliwe jest uzyskanie pożyczki FHA i zapłacenie zaledwie 3,5 procent ceny zakupu jako zaliczka. Na przykład, jeśli płacisz 100 000 dolarów za dom, 3,5-procentowa zaliczka wynosi 3500 dolarów.

Pożyczki konwencjonalne

Para tworzy migawkę ramową kredytu domowego: Gorączka / iStock / Getty Images

Wymagana zaliczka w konwencjonalnej pożyczce zależy od pakietu pożyczek. Kredytobiorca z wysokimi wynikami kredytowymi ma większe szanse na uzyskanie niskiej zaliczki niż osoba z niskimi wynikami kredytowymi. Technicznie rzecz ujmując, konwencjonalny kredytodawca oczekuje od Ciebie obniżenia o 20 procent kredytu mieszkaniowego. W przypadku domu o wartości 100 000 USD kredytobiorca potrzebowałby 20 000 USD na zaliczkę. Ale to nie oznacza, że ​​nie możesz dostać konwencjonalnego kredytu mieszkaniowego już za 3 procent. Oznacza to, że zapłacisz prywatne ubezpieczenie hipoteczne, jeśli obniżysz o mniej niż 20 procent.

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne

Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego gwarantuje część pożyczki, której kupujący nie uiścił jako zaliczkę w konwencjonalnej pożyczce. Kupujący płaci za PMI. PMI ubezpiecza część 20-procentowego spadku, którego nie odłożył kupujący. Kupujący płaci wyższe miesięczne płatności, aby pokryć składki PMI. Federalna ustawa o ochronie właścicieli domów z 1998 r. Daje kupującym prawo do żądania anulowania PMI, gdy ich kapitał osiągnie 20 procent wartości domu, po spełnieniu określonych warunków.