Spisu treści:
Chociaż kwalifikowanie się do kredytu mieszkaniowego dzisiaj może być trudne, pożyczki wiejskie USDA stanowią ważną alternatywę dla kredytobiorców o niskich i średnich dochodach na obszarach wiejskich. Kredyty wiejskie USDA mają mniej rygorystyczne zasady kwalifikacji niż większość programów pożyczkowych. Ich wytyczne dotyczące dochodów i kredytu są mniej rygorystyczne. Pozwalają na prezenty i wpłaty na rzecz sprzedających i nie wymagają ubezpieczenia hipotecznego i, co najważniejsze, nie wymagają zaliczek.
USDA Acre Limits
Kryteria kredytu wiejskiego USDA nie ograniczają liczby posiadanych hektarów, jeżeli posiadany przez nich majątek jest uprawniony do uprawiania, lub mniej niż 30% jego całkowitej wartości. Jednakże, jeśli wartość areału uprawnionego jest większa niż 30 procent, miejsce może nadal kwalifikować się, jeśli rzeczoznawca stwierdzi, że nieruchomość jest typowa dla tego obszaru i podaje porównywalne nieruchomości o podobnym areale, aby uzasadnić swoją decyzję. Rzeczoznawca musi również upewnić się, że nieruchomości nie można podzielić. Ponadto nieruchomość nie może mieć budynków przynoszących dochód.
Inne zasady kwalifikacji
Inne kryteria kwalifikacji mogą być bardziej kłopotliwe. Nieruchomość musi znajdować się na obszarze wiejskim lub w małej społeczności, zgodnie z oznaczeniem USDA. Wnioskodawcy kredytowi nie mogą mieć dochodów przekraczających 115 procent mediany dochodu obszaru i muszą zajmować dom jako główne miejsce zamieszkania. Według USDA, osoby ubiegające się o pożyczkę muszą być pozbawione odpowiednich warunków mieszkaniowych, ale muszą być w stanie pozwolić sobie na spłatę pożyczki, w tym podatków i ubezpieczeń. USDA twierdzi, że kandydaci muszą posiadać rozsądną historię kredytową, ale nie mają oficjalnej minimalnej oceny kredytowej. Większość kredytodawców oferujących kredyty wiejskie w USDA wymaga punktów kredytowych powyżej 620. Wymagany współczynnik spłaty wynosi 29/41, co oznacza, że miesięczne płatności związane z mieszkaniem nie mogą przekraczać 29 procent całkowitego miesięcznego dochodu, a całkowita spłata zadłużenia nie może przekroczyć 41 procent Twój przychód. Czasami możliwe są wyjątki.
Zalety
Funkcje zerowej zaliczki są prawdopodobnie najważniejszą korzyścią pożyczek wiejskich USDA, ponieważ zaliczki są zazwyczaj największym wydatkiem dla nabywców domów. Ponadto kredytobiorcy nie muszą płacić miesięcznego ubezpieczenia hipotecznego, które ubezpiecza pożyczkodawcę, a nie właściciela domu. Koszty zamknięcia mogą być finansowane lub dodawane do całkowitej kwoty kredytu, o ile pożyczka nie jest większa niż wartość nieruchomości. Ponadto program nie jest ograniczony do początkujących nabywców. USDA chwali się, że oprocentowanie kredytów hipotecznych jest konkurencyjne, a jego 30-letnie warunki oferują rozsądne i przewidywalne płatności.
Wytyczne kredytowe
Wytyczne kredytowe są mniej rygorystyczne niż w przypadku standardowych kredytów hipotecznych, co pozwala nabywcom domów z niedoskonałymi historiami kredytowymi na zakup domów. Program akceptuje nietradycyjne historie kredytowe lub płatności z innych niż karty kredytowe i pożyczki osobiste, a także umożliwia usprawnienie dokumentacji kredytowej dla szybszych zatwierdzeń dla niektórych kredytobiorców. Zamiast pożyczać pieniądze, USDA gwarantuje pożyczki udzielone przez pożyczkodawców, których zatwierdził. Pożyczkobiorcy, którzy chcą ubiegać się o pożyczkę wiejską USDA, mogą ubiegać się o przyznanie państwowych agencji mieszkaniowych, pożyczkodawców zatwierdzonych przez HUD lub instytucji FCS (Farm Credit System) z bezpośrednią instytucją pożyczkową.