Spisu treści:
Wraz z szalejącą gospodarką wielu inwestorów straciło lub traci pieniądze na swoich IRA. Otwarcie kwartalnego oświadczenia może być przygnębiające, aby zobaczyć, że twoje pieniądze emerytalne stale się kurczą. Dobrą wiadomością jest to, że nie musisz po prostu obserwować, jak maleją Twoje dolary. Możesz podjąć kroki, aby przynajmniej zatrzymać obrażenia, zanim się pogorszy.
Zaczekaj lub działaj
Będziesz musiał określić, czy rozsądniej jest przeczekać złą gospodarkę i mieć nadzieję, że twoje indywidualne konto emerytalne w końcu odzyska równowagę, czy też lepiej jest działać teraz, aby spróbować poprawić wyniki IRA. Twój wiek jest kluczowym czynnikiem przy podejmowaniu tej decyzji.
Jeśli jesteś daleko od wieku emerytalnego, prawdopodobnie najlepiej odczekać złą gospodarkę. Gospodarka porusza się cyklicznie. Jeśli masz więcej niż 10 lat przed przejściem na emeryturę, zazwyczaj możesz przetrwać każdy negatywny cykl. Jeśli pozostawisz swoją IRA w spokoju, prawdopodobnie zobaczysz, że straty przekształcą się w zyski, gdy gospodarka się poprawi. W rzeczywistości, wraz z postępem w 2009 r., Wielu inwestorów zauważyło, że ich IRA zaczynają ponownie zyskiwać na wartości, gdy giełda odzyskała część swojego zdrowia. Jeśli podjąłeś działania w najsłabszych dniach gospodarki i przesunąłeś swoje pieniądze z IRA z akcji i na bezpieczniejsze inwestycje, takie jak obligacje, mógłbyś stracić na dużych skokach wartości, których doświadczali bardziej cierpliwi posiadacze IRA.
Jeśli jednak zbliżasz się do wieku emerytalnego i widzisz, że spadają twoje dolary IRA, możesz przenieść je na bezpieczniejsze inwestycje. Nikt nie jest w stanie przewidzieć losów giełdy z tygodnia na tydzień. Jeśli masz pięć lat lub mniej czasu na przejście na emeryturę, może to mieć sens, aby przenieść swoje fundusze na bardziej stabilne inwestycje, takie jak obligacje. Twoje pieniądze nie będą rosły tak szybko, jeśli giełda nagle się rozwinie, ale nie spadnie tak szybko, jeśli rynek się załamie.
Zmniejsz ból
Istnieje strategia podatkowa, która może pomóc zmniejszyć ból IRA, który stracił wartość w ciągu roku.
Załóżmy, że w 2009 r. Wpłaciłeś składkę na konto IRA, ale kiedy kończy się rok, widzisz, że wartość twojego konta spadła. W takim przypadku możesz wypłacić swoją składkę plus wszelkie zarobki z IRA do terminu wymagalności zwrotu podatku dochodowego. Po wykupieniu tej kwoty możesz ponownie wnieść maksymalną kwotę dopuszczalną dla IRA na rok 2009.
Oczywiście, to nie usunie żadnych strat poniesionych przez IRA w ciągu roku. Ale pozwala to na dodanie dodatkowych pieniędzy do konta IRA, z szansą na lepsze wyniki.
Wykonaj ponowną charakterystykę
Być może w ciągu roku przetransportowałeś swoją tradycyjną IRA do Roth IRA, aby skorzystać z ulg podatkowych związanych z takim posunięciem. Ale co, jeśli przeniosłeś 8000 $ do swojego nowego Rotha, a pozostanie ci tylko 6000 $, gdy skończy się rok?
Możesz skorzystać z narzędzia podatkowego znanego jako charakterystyka, aby przynajmniej złagodzić żądanie płacenia podatków od konwersji IRA, która ostatecznie straciła pieniądze.
Przez ponowne scharakteryzowanie Rotha, wkładasz pieniądze z powrotem do tradycyjnej IRA. Jeśli to zrobisz, nie będziesz musiał płacić podatków od początkowej konwersji.
Ten proces nie jest prosty. Najlepiej współpracować z przygotowującym podatki lub certyfikowanym księgowym publicznym, aby odpowiednio poradzić sobie z charakterystyką.