Spisu treści:
Częstym pytaniem związanym z ubezpieczeniem zdrowotnym jest to, ile oczekuje się od ciebie, że wniesiesz wkład w koszty opieki medycznej. Podział kosztów to strategia zarządzania ryzykiem finansowym, która obejmuje pozycje takie jak odliczenia, współubezpieczenie i spłaty. Większość ubezpieczycieli ogranicza te koszty do rocznego maksimum z własnej kieszeni i zapewnia opcje zmniejszenia kosztów początkowych.
Roczne odliczenie
Zarówno maksimum z własnej kieszeni, jak i udział własny stanowią roczne, stałe kwoty w dolarach. Jednak odliczenie zawsze będzie mniejsze z dwóch, ponieważ jest to tylko część tego, co stanowi twój roczny maksymalny wkład. Na przykład, twój plan może obejmować odliczenie 1000 $ i maksymalne roczne $ 6.000 z własnej kieszeni.
Odliczenie to kwota, którą płacisz za opiekę zdrowotną zanim świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego zaczną płacić za usługi objęte ubezpieczeniem. Kwota waha się między 250 a 5000 USD lub więcej, w zależności od tego, czy wybierzesz ubezpieczenie indywidualne czy rodzinne. Kwota ta zazwyczaj ma odwrotny stosunek do miesięcznych płatności składek. Plany z wyższymi odliczeniami generalnie mają niższe miesięczne składki, ponieważ płacisz więcej z góry. Niezależnie od tego, płacisz 100 procent wszystkich kosztów, dopóki nie osiągniesz odliczenia planu.
Plusy i minusy
Kompromis między niższe miesięczne składki i wyższy roczny udział własny jest ważnym czynnikiem przy wyborze właściwego planu ubezpieczenia.
Z jednej strony wyższe odliczenia i niższe miesięczne składki mogą działać, jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, rzadko odwiedzasz lekarza i nie potrzebujesz leków na receptę. Jednak zgodnie z raportem UCLA Center for Health Policy Research cytowanym przez Bankrate, ludzie z wysokimi planami odliczeń są często mniej prawdopodobne szukać leczenia w warunkach wymagających profesjonalnej opieki medycznej.
Podczas gdy w niektórych przypadkach Twój budżet może dyktować najlepszą opcję, niższe odliczenia i wyższe miesięczne składki mogą być bardziej odpowiednie, jeśli masz stan wymagający regularnej opieki medycznej.
Spełnienie maksimum z kieszeni
Według BlueCross BlueShield of Louisiana, maksymalne limity z przedziału od 1000 do 10 000 USD. Po osiągnięciu rocznego odliczenia firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj wypłacają tylko część świadczeń na usługi objęte ubezpieczeniem, dopóki nie osiągną maksymalnego limitu z roku na rok.
Na przykład, jeśli masz plan 80/20 z odliczeniem 1000 USD, maksymalnym kosztem 6000 USD i ponoszeniem rachunku lekarza w wysokości 800 USD, będziesz odpowiedzialny za całą kwotę, jeśli nie spotkałeś się z odliczeniem za rok. Jeśli spotkałeś się z odliczeniem, ale jeszcze nie osiągnąłeś maksimum z własnej kieszeni, ubezpieczyciel zapłaci 640 USD, a zapłacisz pozostałe 160 USD. Jednak płatność w wysokości 160 USD na poczet ubezpieczenia ma na celu osiągnięcie Twojego rocznego maksimum z własnej kieszeni. Po osiągnięciu limitu ubezpieczyciel zapłaci 100 procent rachunku za usługi objęte ubezpieczeniem.