Spisu treści:
Federal Housing Authority (FHA) zapewnia ubezpieczenie finansowania hipotecznego dla transakcji dotyczących nieruchomości, które kwalifikują się zgodnie z wytycznymi amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Część tego procesu udzielania pożyczek obejmuje wymagania dotyczące kontroli termitów. Istnieje kilka czynników, które decydują o konieczności inspekcji termitów w transakcjach ubezpieczonych przez FHA.
Podstawowe wymagania FHA
FHA wymaga jedynie przeprowadzenia kontroli termitów, gdy istnieje dowód na aktywne porażenie przez owady lub organizmy niszczące drewno (WDI / WDO). Oficjalny formularz inspekcji WDI / WDO jest znany jako NPMA-33 i został stworzony przez National Pest Management Association. Formularz ten musi być używany w transakcjach FHA, chyba że stan, w którym istnieje nieruchomość, ma swoje własne formy i wymagania. Jest to formularz składający się z dwóch stron, z pierwszą stroną obejmującą samą inspekcję i drugą, obejmującą powiadomienie osoby odpowiedzialnej za stronę o ustaleniach, zaleceniach i weryfikacji firmy kontrolującej.
Na pierwszej stronie formularza NPMA-33 znajduje się pięć sekcji. Sekcja I obejmuje ogólne informacje, takie jak lokalizacja nieruchomości, identyfikacja inspektora i jego pracodawcy oraz wszystkie kontrolowane struktury.Sekcja II zawiera wyniki kontroli (dowody porażenia lub jego braku, identyfikację WDI / WDO, uszkodzenia spowodowane inwazją i dowody jakichkolwiek wcześniejszych zabiegów). Sekcja III obejmuje zalecane zabiegi i / lub naprawy w celu skorygowania szkód i zapobiegania przyszłym plagom. Sekcja IV określa wszelkie utrudnione lub niedostępne obszary, które nie mogły zostać poddane kontroli. Sekcja V obejmuje wszelkie dodatkowe uwagi, takie jak informacje o gwarancji serwisowej i wszelkie załączniki związane z innymi warunkami wpływającymi na stan nieruchomości w odniesieniu do inwazji szkodników. (Odniesienie 1)
Wymagania raportowania FHA dotyczące oceny
Nieruchomości mieszkaniowe, które mają otrzymać gwarancje ubezpieczenia hipotecznego FHA, należą do trzech kategorii związanych z wycenami i rozliczeniami nieruchomości. Nowe budownictwo mieszkaniowe definiuje się jako proponowaną budowę, obecnie w budowie lub mniej niż jeden rok. Budowniczy musi zagwarantować te właściwości, że zastosowano systemy przynęt, chemiczne zabiegi glebowe i / lub środki konserwujące drewno, aby zapobiec podziemnym inwazjom termitów. Oceny istniejących nieruchomości (powyżej jednego roku życia) muszą wskazywać, czy widoczne były aktywne inwazje. Dalsza kontrola jest wymagana tylko wtedy, gdy następuje rozkład, uszkodzenie lub dowód wcześniejszych inwazji, jeśli prawo stanowe lub lokalne nakazuje inspekcję termitów lub jeśli pożyczkodawca zażąda inspekcji termitów. Kondominia podlega tym samym wymogom, co istniejące nieruchomości, z dodatkowym wymogiem, aby stowarzyszenie właścicieli domów przekazało listę z datą planowanych napraw, nazwą wykonawcy naprawy oraz dowodem na to, że finansowanie naprawy zostało wprowadzone. (Odniesienie 2)
Rehabilitacja majątkowa
FHA zapewnia ubezpieczenie finansowe na rehabilitację i naprawę domów jednorodzinnych za pośrednictwem programu pożyczkowego sekcji 203 (k). Program ten zapewnia wsparcie dla projektów modernizacji domu, a także rehabilitacji starszych domów, tak aby nabywcy domu, którzy kwalifikują się do wsparcia pożyczkowego FHA, mogli zainwestować w „naprawę naprawczą”. Mieszkania jedno- lub czteroosobowe kwalifikują się do tego programu na trzy sposoby: na zakup gruntu, na którym znajduje się mieszkanie, na zakup mieszkania na innej nieruchomości, która zostanie następnie przeniesiona do innej nieruchomości, i refinansowanie istniejącego zadłużenia hipotecznego na własność. Wszystkie naprawy i ulepszenia muszą mieć minimalny koszt 5000 USD, a zmiany konstrukcyjne i naprawy rekonstrukcyjne mogą być częścią tego oszacowania, które obejmuje naprawę i leczenie uszkodzeń termitów. Te aspekty wymagają inspekcji termitów we wszystkich wymaganiach FHA. (Odniesienie 3)