Jak porównać ubezpieczenie zdrowotne

Niezależnie od tego, czy kupujesz własne ubezpieczenie zdrowotne, czy otrzymujesz je w swoim miejscu pracy, prawdopodobnie masz więcej niż jeden plan do rozważenia. Wybór planu ubezpieczenia zdrowotnego polega na porównaniu szczegółów standardowych aspektów planów, takich jak koszty własne i limity pokrycia, z tym, ile chcesz wydać na składki. Zastanów się, w jaki sposób potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego do pracy dla ciebie, takich jak specjalne programy zarządzania chorobami przewlekłymi lub nagrody za uczestnictwo w programach edukacyjnych,

Kobieta używa swojego komputera w domu. Kredyt: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Zasoby porównawcze

Jeśli kupujesz plan poprzez swoją pracę, twój pracodawca może dostarczyć Ci opis planu podsumowującego. Towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych często zapewniają zasoby online do porównywania dostępnych planów. W przypadku planów rynku opieki zdrowotnej witryna HealthCare.gov umożliwia wybór różnych planów i poziomów pokrycia dla porównania. Strona internetowa Medicare oferuje podobną usługę do porównywania prywatnych planów dodatkowych. Narodowy Komitet ds. Zapewnienia Jakości lub NCQA publikuje rankingi ubezpieczeń zdrowotnych we współpracy z Consumer Reports. Odwiedź stronę Consumer Reports lub NCQA, aby sprawdzić rankingi porównywanych planów.

Dostawcy i formuły

Jeśli masz osobistego lekarza, którego lubisz i któremu ufasz, lub jeśli regularnie bierzesz leki na receptę, spójrz na sieci dostawców i formuły leków w ubezpieczeniach zdrowotnych. Niektóre plany wolą, aby członkowie wybierali dostawców opieki zdrowotnej z sieci i płacą mniej za usługi świadczone przez usługodawcę spoza sieci. Sprawdź formułę leku zawierającą listę leków objętych planem. Niektóre plany ubezpieczeń zdrowotnych zapewniają członkom specjalne życzenia dla dostawców lub leków, które zazwyczaj nie są objęte ubezpieczeniem.

Składki i odliczenia

Porównaj kwoty, które zapłacisz za składki i udziały własne. Premia to miesięczna płatność za ubezpieczenie zdrowotne. Odliczenie to kwota, którą musisz zapłacić, z wyłączeniem premii, zanim plan zacznie pokrywać część kosztów. Porównaj sposób, w jaki potrącenia działają dla rodzin. Niektóre plany przewidują, że członek rodziny objętej ubezpieczeniem może osobno zrealizować swój udział własny, podczas gdy inne wymagają zapłaty całego udziału własnego, zanim plan pokryje koszty opieki nad rodziną. Dowiedz się, czy plan recepty jest powiązany z kosztem udziału własnego i poszukaj oddzielnych odliczeń wymaganych dla niektórych usług medycznych, takich jak opieka szpitalna.

Opcje podziału kosztów

Porównaj swoje potencjalne koszty z własnej kieszeni związane z kopiami lub współubezpieczeniem, które są opcjami podziału kosztów wymagającymi zapłaty części rachunków za usługi medyczne nawet po odliczeniu. Copayment to ustalona kwota, którą płacisz za niektóre usługi opieki zdrowotnej. Na przykład, możesz zapłacić 25 $ copayment za wizytę w gabinecie lekarskim. Jeśli plan wymaga współfinansowania, płacisz procent każdego rachunku, a plan płaci saldo. Podział procentowy może się różnić w zależności od rodzaju usługi. Porównaj maksimum z każdego planu z własnej kieszeni, które jest najwyższą kwotą, jaką zapłacisz na opiekę zdrowotną w roku rejestracji, zanim plan wypłaci 100% dopuszczalnych kosztów.

Zmiany w ubezpieczeniach zdrowotnych

Zmiany wprowadzone w planach ubezpieczenia zdrowotnego przez Affordable Care Act, czyli ACA, usuwają część pracy polegającej na porównaniu planów. ACA określa podstawowe usługi, które musi pokryć większość planów ubezpieczeń zdrowotnych, i określa maksymalny limit dla osób fizycznych i rodzin. ACA wymaga planów ubezpieczenia zdrowotnego w celu zapewnienia bezpłatnej opieki profilaktycznej, takiej jak coroczne kontrole, które nie są związane z odliczeniem. Plany nie mogą odmówić pokrycia dzieciom na podstawie wcześniej istniejących warunków