Spisu treści:
Śledzenie Indywidualnych Kont Emerytalnych może okazać się trudne, ponieważ możesz je ustanowić dekady, zanim będziesz musiał dokonać wypłat. Możesz użyć pewnych rządowych baz danych, aby zlokalizować utracone IRA lub skontaktować się z konkretnymi bankami. Ponadto możesz znaleźć wskazówki dotyczące miejsca pobytu w zeznaniach podatkowych i ewidencji zatrudnienia.
Zwrot podatku
Twoje składki IRA są zazwyczaj odliczane od podatku. Powinieneś sprawdzić swoje zeznania podatkowe, aby ustalić, kiedy złożyłeś składki IRA. Jeśli wyszczególniłeś, poszukaj rachunku bankowego lub numeru konta, który identyfikuje instytucję posiadającą twoje konto. W przypadku braku danych konta szczegóły dotyczące kwoty i terminu wpłaty pomogą zawęzić wyszukiwanie. Może to nie być najdokładniejsze wyszukiwanie, ponieważ wartość IRA mogła wzrosnąć lub spaść od czasu założenia konta.
Rollover IRA
Jeśli gotówka IRA rozpoczęła życie w planie 401 (k) lub podobnym i została przeniesiona, należy skontaktować się z działem zasobów ludzkich byłego pracodawcy. Opiekunowie planu emerytalnego mogą powiedzieć, w jaki sposób wypłacono środki. Jeśli rollover był bezpośrednim przelewem, środki zostały wysłane bezpośrednio do innego banku lub instytucji i zdeponowane w IRA. Opiekun planu może podać szczegóły. Jeśli wykonałeś pośredni rollover, wpływy zostały wysłane do ciebie jako czek. Musisz znaleźć swoje rekordy, aby je znaleźć.
Escheatment
Wszystkie 50 stanów egzekwuje przepisy dotyczące wychowania, które wymagają od banków rezygnacji z porzuconych środków na konto państwa. W Kalifornii, na przykład, konta są technicznie zaniechane, jeśli nie ma kontaktu z właścicielem przez co najmniej trzy lata. Jeśli utracona IRA została założona kilka lat temu, istnieje spora szansa, że pieniądze już dawno zostały wycofane do państwa. Skontaktuj się z nieodebranym lub porzuconym działem nieruchomości swojego stanu, aby sprawdzić. Wiele stanów posiada internetowe bazy danych, które umożliwiają wyszukiwanie utraconych pieniędzy według nazwy lub numeru ubezpieczenia społecznego.
Nieudane banki
Zawsze możesz odwiedzić bank, który posiadał Twoją IRA. Jeśli nie działa, skontaktuj się z Federal Deposit Insurance Corporation. Gdy bank zawiedzie, FDIC sprzedaje swoje aktywa - w tym konta depozytowe IRA - innym instytucjom. FDIC prowadzi internetową listę upadłych banków i posiada bazę danych, dzięki której można wyszukiwać informacje kontaktowe dla takich instytucji. Możesz użyć tego narzędzia, aby skontaktować się ze stronami zaangażowanymi w likwidację banku.