Spisu treści:
Krok
Przejrzyj informacje dostarczone przez swój plan emerytalny w celu obliczenia świadczeń emerytalnych. Jeśli masz pytania lub nie rozumiesz formuły używanej przez plan, skontaktuj się z dostawcami usług planu, aby uzyskać dodatkowe informacje.
Krok
Określ średnią kwotę wynagrodzenia do obliczenia. Formuła zwykle wymaga średniej z trzech najwyżej płatnych lat w okresie, w którym byłeś członkiem planu. Skontaktuj się z dostawcą usług, aby uzyskać konkretną formułę najwyższych lat - może to być więcej niż trzy.
Krok
Dodaj lata razem i podziel przez trzy, aby uzyskać średnią. Na przykład, jeśli rok 1 to 40 000 USD, rok 2 to 42 000 USD, a rok 3 to 44 000 USD, suma za wszystkie trzy lata wynosi 126 000 USD. Jeśli podzielisz tę liczbę przez 3, średnia wynosi 42 000 $.
Krok
Pomnóż średnią pensję przez współczynnik procentowy dla planu - na przykład 0,02 procent, jeśli przepracowałeś 30 lat (procent będzie różny w zależności od liczby przepracowanych lat). W tym obliczeniu 42 000 $ jest mnożone przez 0,02 za łączną kwotę 840 USD.
Krok
Pomnożyć wyniki kroku trzeciego przez liczbę lat pracy i przyczynić się do planu emerytalnego - na przykład 30 lat. Kalkulacja wynosi 840 $ pomnożona przez 30, która wypłaci 25 200 $ rocznie. Podziel roczną kwotę emerytury przez 12, aby uzyskać miesięczną kwotę przed opodatkowaniem: 25 200 USD / 12 = 2 100 USD.
Krok
Użyj miesięcznej kwoty do planowania finansów emerytalnych. Oszacuj zobowiązanie podatkowe, aby określić szacunkową płatność netto. (Przepisy podatkowe dotyczące emerytur różnią się w zależności od stanu, a emerytury federalne mają również własne zasady). Następnie oszacuj, jakie będą Twoje miesięczne wydatki, aby określić, ile dodatkowych pieniędzy będziesz potrzebować każdego miesiąca. Te szacunki pomogą określić, ile trzeba zaoszczędzić na emeryturę.
Krok
Użyj szacunków w kroku czwartym, aby określić potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie, zdrowia i niepełnosprawności oraz zaplanować swój majątek.
Krok
Okresowo oblicz swoje świadczenia na potrzeby planowania finansowego i emerytalnego. Może to pomóc w określeniu, ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz i / lub ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności podczas planowania przyszłości swojej i swojej rodziny.