Plusy i minusy indeksowanych rent

Krok

Indeksowane renty zawierają potencjalną wyższą stopę zwrotu niż renta stała, ponieważ właściciel renty dzieli udział w zwrocie bazowego indeksu. Jeśli indeks bazowy ma dobre wyniki, posiadacz renty będzie uczestniczył w tym wyniku w zakresie dozwolonym umową renty. Udział wydajności indeksu, który otrzymuje posiadacz renty, nazywa się stopą uczestnictwa i może wynosić od 50 do 90 procent zwrotu indeksu.

Wyższe zwroty

Gwarantowany minimalny zwrot

Krok

Renty indeksowane mają minimalną stopę zwrotu gwarantowaną kupującemu. Zwykle wynosi to 3 procent rocznie, ale czasami opiera się jedynie na 90 procentach kosztów renty, więc posiadacz renty może mieć ujemny roczny zwrot. Jednak nabywca jest chroniony przed znacznym spadkiem na giełdzie.

Dużo wyborów

Krok

Ponieważ indeksowane renty są tak popularną inwestycją, istnieje wiele różnych firm ubezpieczeniowych, które oferują je klientom. Duża podaż ofert doprowadzi do większej konkurencji i lepszych ofert dla kupujących.

Ryzyko kredytowe

Krok

Indeksowana renta reprezentuje umowę między osobą fizyczną a firmą ubezpieczeniową, a umowa ta podlega ryzyku kredytowemu tej firmy ubezpieczeniowej. Jeżeli zakład ubezpieczeń stanie się niewypłacalny lub zostanie zlikwidowany, kupujący będzie musiał dochodzić zadośćuczynienia w systemie sądowym. Kilka uznanych na szczeblu krajowym agencji ratingowych utrzymuje ratingi publicznych i prywatnych firm ubezpieczeniowych, które inwestor może wykorzystać do monitorowania siły finansowej ubezpieczyciela.

Przekaż opłatę

Krok

Inwestor, który chce wcześniej wypłacić środki z kontraktu na indeksowaną rentę, jest obciążony opłatą za wykup, która jest opłatą nałożoną przez firmę ubezpieczeniową w celu zrekompensowania jej wcześniejszego zwrotu pieniędzy. Opłaty za zrzeczenie się mogą być procentem wypłaconej kwoty lub obniżeniem stopy procentowej przypisanej do renty.

Wysokie opłaty

Krok

W indeksowanych rentach umownych zawarto znaczne opłaty, a nie wszystkie te opłaty są przejrzyste dla kupującego. Chociaż firma ubezpieczeniowa wypłaca prowizje brokerom, którzy sprzedają indeksowane renty, prowizje te są ostatecznie płacone przez konsumenta, ponieważ ubezpieczyciel kształtuje rentę biorąc pod uwagę prowizje jako koszt.

Ubezpieczyciele mają również ukryte opłaty za produkty. Procent zwrotu, który nie został przekazany inwestorom, należy również uznać za opłatę. Niektórzy ubezpieczyciele pobierają również opłatę za zarządzanie aktywami, aby zarządzać zbiorową kwotą otrzymanych funduszy rentowych.