Czy ubezpieczenie Gap jest tego warte?

Inaczej niż w przypadku większości innych rodzajów ubezpieczeń, istnieją sytuacje, w których gwarantowane ubezpieczenie może być warte i czasy, w których może to być strata pieniędzy. Celem ubezpieczenia na wypadek luki jest ochrona nowych właścicieli pojazdów i najemców przed „luką” pomiędzy niespłaconym saldem kredytu lub leasingu a rzeczywistą wartością pojazdu w przypadku wypadku całkowitego lub kradzieży. Czynniki takie jak wiek pojazdu i stawka amortyzacji, okres kredytowania i wielkość zaliczki odgrywają główną rolę w podejmowaniu mądrych decyzji.

Suma kredytów: tfoxfoto / iStock / Getty Images

Negatywne sytuacje kapitałowe

Ubezpieczenie Gap może być tego warte, jeśli jesteś do góry nogami - jeśli jesteś winien więcej za pojazd niż jego bieżąca wartość gotówkowa. Wielu kierowców jest wywróconych do góry nogami od chwili, gdy odjeżdżają nowym samochodem z parkingu do około trzech do czterech lat później. Wynika to z deprecjacji nowych samochodów i czynników, które wydłużają czas budowy dodatniego kapitału własnego. Okoliczności, które mogą stworzyć negatywną sytuację kapitałową i sprawić, że ubezpieczenie luki jest warte:

• Zaliczka w wysokości poniżej 20 procent
• Finansowanie długoterminowe 60 miesięcy lub więcej
• Obroty ujemnym obrotem kapitałowym na nowy kredyt samochodowy
• Jazda ponad 15 000 mil rocznie

Zakupy i dostosowywanie po sprzedaży

Większość zasad dotyczących luk dotyczy tylko pojazdu i wyposażenia fabrycznego, a nie ulepszeń po wprowadzeniu do obrotu, nawet jeśli wpiszesz je w pożyczkę. Aktualizacje po wprowadzeniu na rynek obejmują elementy zakupione i zainstalowane w salonie dealerskim przed przejęciem w posiadanie oraz sprzętem lub dostosowaniami zainstalowanymi po dacie dostawy. Im więcej wydajesz na wyposażenie i dostosowania na rynku wtórnym, tym większa szansa, że ​​ubezpieczenie luki nie pokryje całego niedoboru finansowego.

Wyłączenia zasad

Zakupy porównawcze mają kluczowe znaczenie dla podjęcia decyzji o tym, czy ubezpieczenie na wypadek utraty wartości jest tego warte. Chociaż pokrycia i wykluczenia różnią się w zależności od ubezpieczyciela, niektóre z najczęstszych wykluczeń mogą być konieczne, aby ubezpieczenie luki było rozsądnym wyborem dla Twojej sytuacji. Według Instytutu Zarządzania Ryzykiem ubezpieczyciele zwykle wykluczają:

• Zaległe płatności z tytułu pożyczki lub leasingu
• Koszt przedłużonej gwarancji lub ubezpieczenia na życie kredytu
• Odliczenia z tytułu ubezpieczenia za zużycie, wcześniejsze uszkodzenia, holowanie i przechowywanie
• Ujemny kapitał z nadwyżki wymiany

Rozważania dotyczące kosztów

Ubezpieczenie Gap może być tego warte, jeśli kupisz ubezpieczenie od istniejącej firmy ubezpieczeniowej. Według Penny Gusner, analityka konsumenckiego w Insure.com, dodanie go jako kierowcy do istniejącego ubezpieczenia na wypadek kolizji zwiększa miesięczną składkę o około 25 USD, czyli około 900 USD, jeśli ubezpieczenie jest utrzymywane przez trzy lata. Jednak zakup ubezpieczenia od luk w salonie dealerskim i włączenie go do kredytu może zwiększyć koszty nawet czterokrotnie po uwzględnieniu dodatkowych odsetek.