Spisu treści:
- Powody finansowania przez właściciela
- Zabezpieczenie spłaty
- Opracowanie logistyki
- Uzyskiwanie profesjonalnej pomocy
Znalezienie sprzedawcy spółdzielczego jest kluczem do uzyskania finansowania zakupu przez właściciela. Znany również jako finansowanie sprzedawcy lub a pożyczka zwrotna sprzedawcy, ta niekonwencjonalna forma finansowania może przynieść korzyści zarówno kupującemu, jak i sprzedającemu. Porozmawiaj z prawnikiem zajmującym się nieruchomościami, aby upewnić się, że wszystkie warunki kredytu są określone w umowie. Upewnij się również, że stać Cię na finansowanie płatności przez właściciela. Niewypłacalność może prowadzić do wykluczenia, tak jak w przypadku pożyczkodawcy instytucjonalnego.
Powody finansowania przez właściciela
Możesz potrzebować pomocy sprzedającego w celu zakupu domu, gdy niewystarczający kredyt, dochód, fundusze lub inny aspekt Twojej sytuacji finansowej uniemożliwia uzyskanie tradycyjnego kredytu hipotecznego lub rozsądnych warunków kredytu. Sprzedawca może zgodzić się na sfinansowanie kupującego, jeśli niska wartość wyceny lub warunki rynkowe uniemożliwiają sprzedającemu uzyskanie pożądanej ceny. Sprzedający mogą finansować kupującego, który uzyskał tradycyjną hipotekę, uzupełniając go o drugą pożyczkę na kwotę zaliczki lub więcej. Sprzedawcy mogą również sfinansować całą cenę zakupu. Mogą zdecydować, czy posiadają dom wolny i wolny od kredytu hipotecznego, a ich sytuacja finansowa na to pozwala.
Zabezpieczenie spłaty
Umowa finansująca właściciela zazwyczaj przewiduje, że pożyczka musi zostać spłacona w ciągu określonej liczby lat. Może wymagać dużej wypłaty na koniec okresu spłaty, znanego jako płatność balonem plus miesięczne spłaty kredytu hipotecznego wraz z odsetkami. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego udzielania kredytów hipotecznych, finansowanie właściciela obejmuje weksel własny, który jest prawnie wiążącym IOU, który określa warunki spłaty. Dom działa jako zabezpieczenie, zabezpieczając spłatę kredytu. W zależności od stanu, używany dokument lub instrument bezpieczeństwa nazywany jest hipoteką lub akt zaufania.
Gdy dom jest przedmiotem pierwszej hipoteki posiadanej przez pożyczkodawcę instytucjonalnego, pożyczka finansowana przez właściciela zajmuje pozycję podporządkowaną, co oznacza, że ma mniejszy priorytet do spłaty niż tradycyjny kredyt hipoteczny.
Opracowanie logistyki
Jako nabywca okres spłaty daje wystarczająco dużo czasu na uzyskanie tradycyjnego kredytu na spłatę domu. Może również zapewnić wystarczającą ilość czasu na zmianę warunków rynkowych i wzrost wartości domu. Pożyczka finansowana przez właściciela może mieć wyższą stopę procentową niż stopa rynkowa, zwykle 8 do 15 procent. Okres spłaty jest krótki, na przykład pięć lat, ale spłaty kredytu mogą być amortyzowane lub rozciągane przez dłuższy okres, np. 30 lat, co czyni je bardziej przystępnymi. Dokładne warunki są opcjonalne i podlegają negocjacji między kupującym a sprzedającym.
Uzyskiwanie profesjonalnej pomocy
Większość sprzedawców nie chce finansować właściciela ze względu na potencjalne konsekwencje prawne, finansowe i logistyczne. Aby zmniejszyć ryzyko finansowania przez właściciela, obie strony powinny skonsultować się z ekspertami podatkowymi, agentami nieruchomości doświadczonymi w transakcjach finansowanych przez sprzedawców i prawnikami zajmującymi się nieruchomościami. Należy również zapytać pożyczkodawcę, czy może sfinansować część ceny zakupu, z zastrzeżeniem finansowania właściciela. Niektórzy kredytodawcy na to nie pozwalają, a ci, którzy to robią, mogą wymagać znacznej zaliczki. Ponadto sprzedawca musi uzyskać zgodę pożyczkodawcy na udzielenie finansowania sprzedawcy.