Spisu treści:
Dla niektórych osób starszych odwrotne kredyty hipoteczne mogą wydawać się idealnym rozwiązaniem problemów finansowych. Dopóki będą mieszkać w swoim domu, otrzymają miesięczną zwrotną hipotekę od Federal Housing Administration. Łatwo zapomnieć, że odwrócone kredyty hipoteczne są pożyczkami na kapitał własny seniora w domu; jeśli jednak senior poruszy się lub umrze, hipoteka staje się wymagalna.
Wymóg posiadania domu
W większości przypadków musisz posiadać swój dom, aby otrzymać zwrotny kredyt hipoteczny. Zatem, aby się zakwalifikować, zazwyczaj musisz mieć kapitał własny w domu odpowiadający wartości spłaconej hipoteki. FHA bierze pod uwagę bieżącą wartość domu przy określaniu, do jakiej kwoty hipotekę zwrotną kwalifikujesz się, więc kwota kredytu nie może być równa kapitałowi, który nosisz w domu.
Wyjątek
Jeśli nie spłaciłeś swojego pierwszego kredytu hipotecznego, musisz być w stanie go spłacić za pomocą odwróconych funduszy hipotecznych, aby się zakwalifikować. Jeśli więc Twój dom jest wystarczająco wartościowy, możesz zakwalifikować się do odwrotnego kredytu hipotecznego, nawet jeśli nie masz pełnego kapitału własnego, ani nawet kapitału własnego. Na przykład, jeśli Twój dom jest wart 120 000 USD, a saldo kredytu hipotecznego wynosi 100 000 USD, możesz zakwalifikować się do hipoteki odwrotnej, jeśli kwalifikujesz się na wystarczająco dużą pożyczkę na spłatę 100 000 USD.
Inne czynniki
Podczas oceny wniosku o zwrot kredytu hipotecznego, FHA bierze pod uwagę kilka czynników oprócz wartości domu i statusu kapitałowego: wieku, aktualnych stóp procentowych w Twojej okolicy i stawki składki na ubezpieczenie hipoteczne. Musisz mieć ukończone 62 lata lub starsze, aby otrzymać zwrotny kredyt hipoteczny. Im jesteś starszy, tym wyższa jest twoja pożyczka; jednak jeśli ty i inny kredytobiorca złożyli razem wniosek o odwrotną hipotekę, FHA rozważa wiek najmłodszego kredytobiorcy, a nie twój.
Rozważania
Niezależnie od tego, ile masz kapitału własnego w domu, powinieneś dobrze przemyśleć przed złożeniem wniosku o zwrot kredytu hipotecznego. Odwrotne kredyty hipoteczne stają się płatne, gdy przestaniesz używać domu jako głównego miejsca zamieszkania. Tak więc, jeśli staniesz się zbyt chory, aby zadbać o siebie lub zdecydować się na zbliżenie się do swoich dzieci lub wnuków, twoja odwrotna hipoteka stanie się natychmiast wymagalna. Ponadto, jeśli mieszkasz w domu do końca życia, twoi spadkobiercy mogą być zmuszeni sprzedać dom, aby spłacić odwrotną hipotekę. Tak więc, jeśli chcesz zostawić swój dom rodzinie, nie powinieneś otrzymać odwrotnej hipoteki.