Spisu treści:
Pisanie złych czeków nigdy nie jest dobrym pomysłem i może powodować problemy zarówno dla osoby, jak i dla firmy, do której napisałeś czek, jak również dla siebie. W większości miejsc celowe odbijanie czeku jest przestępstwem z karami zarówno cywilnymi, jak i karnymi: Możesz zostać pozwany, stracisz konto bankowe, a nawet pójdziesz do więzienia.
Odbijanie czeków
Jeśli na koncie czekowym nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby pokryć czeki, które napisałeś, Twój bank uważa, że czek jest uznawany za „fundusze niewystarczające” (NSF). Czasami Twój bank i tak może zdecydować się na zapłacenie czeku i po prostu obciążyć Cię opłatą. Twój bank może jednak również obciążyć Cię opłatą, ale nie zapłacić kwoty czeku odbiorcy (lub jego bankowi). Gdy tak się stanie, mówi się, że czek „odbija się” i zostanie zwrócony odbiorcy. W tym momencie odbiorca najprawdopodobniej skontaktuje się z Tobą w sprawie naprawienia czeku.
Opłaty karne
Zarówno przepisy stanowe, jak i lokalne dotyczą kwestii złych kontroli. W niektórych przypadkach przepisy te nakładają na odbiorcę obowiązek skontaktowania się z Tobą w sprawie spłaty długu, zanim będą mogli wnieść przeciwko Tobie oskarżenie. Jeśli jednak czek był na dużo pieniędzy lub masz historię pisania złych czeków, prawo może pozwolić odbiorcy natychmiast udać się na policję. W takim przypadku możesz zostać aresztowany i zostać skazany za oszustwo czekowe.
Konsekwencje prawa cywilnego
Osoby fizyczne i firmy mogą zawieźć cię do sądu w wyniku odbicia czeku iw wielu miejscach mogą pozwać cię o podwójną, a nawet potrójną wartość czeku. Możesz również zostać pozwany o odszkodowanie, takie jak opłaty bankowe poniesione przez odbiorcę czeku. Sprawy sądowe i wyroki pieniężne są sprawą publiczną, więc te informacje będą dostępne dla każdego, kto bada zapisy sądowe, w tym biuro informacji kredytowej i pracowników kontroli przeszłości.
Raporty konsumenckie i kredytowe
Jeśli zostaniesz skazany za oszustwo czekowe, otrzymasz rejestr kryminalny, który może pojawić się na tle kontroli zatrudnienia. W przypadkach, gdy odbiorca czeku Cię pozywa, zapis pozwu i wyroku może pozostać w twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat po spłaceniu długu lub do momentu, w którym stan przedawnienia się wyczerpie z powodu pobierania niezapłaconych wyroków, jeśli nie płacisz należnej kwoty. Jeśli wielokrotnie sprawdzasz, czy Twój bank zamyka konto, informacje te mogą pojawiać się w specjalnych raportach konsumenckich, które mają pomóc bankom w podejmowaniu decyzji o otwarciu kont dla nowych klientów. Obecność takich negatywnych informacji w raportach bankowych może sprawić, że bardzo trudno będzie pracować z bankami w przyszłości.