Spisu treści:
Według danych Instytutu Inwestycyjnego w wrześniu 2017 r. Ponad 5,3 biliona USD zostało utrzymanych w planach 401 (k). Jeśli używasz 401 (k), aby pomóc Ci zaoszczędzić na emeryturze, ważne jest, aby wiedzieć, ile masz w swoim planie, abyś mógł określić, czy twoje oszczędności są zgodne z kwotą, którą będziesz potrzebował do sfinansowania swoich złotych lat. Jeśli nie otrzymasz wyciągów papierowych z saldem 401 (k), istnieją inne sposoby sprawdzenia, ile zaoszczędziłeś.
Skontaktuj się z działem HR
Jeśli nie wiesz, gdzie sprawdzić saldo 401 (k), dział HR może przynajmniej skierować Cię do podmiotu, który zarządza planem 401 (k) firmy. Następnie możesz skontaktować się z administratorem planu 401 (k) telefonicznie lub przez Internet, aby sprawdzić saldo swojego planu 401 (k). Możesz również sprawdzić, w jaki sposób inwestowane są pieniądze i czy nadszedł czas, aby ponownie zrównoważyć portfel.
Vested Versus Unvested Amsions
Po znalezieniu salda 401 (k) możesz zauważyć, że część konta jest nabyta, a część nie. Kwoty, które są nabywane, są twoje bez względu na wszystko; jeśli opuścisz firmę, będziesz mógł zabrać te pieniądze ze sobą, ale stracisz wszelkie nieprzyjęte kwoty. Jesteś zawsze w 100% przypisany do swoich składek. Twój pracodawca może jednak wpłacać składki na Twój plan 401 (k) w Twoim imieniu, ale może nałożyć na nie wymogi dotyczące nabycia uprawnień. Zgodnie z prawem federalnym składki muszą być przyznawane co najmniej tak szybko, jak nabycie klifu lub stopniowane harmonogramy nabywania uprawnień. W przypadku nabywania urwiska musisz być w pełni uprawniony po upływie trzech lat pracy. Przy stopniowanym nabywaniu uprawnień, musisz mieć 20 procent uprawnień do końca drugiego roku pracy, a następnie musisz zdobyć dodatkowe 20 procent każdego roku, dzięki czemu otrzymasz pełne uprawnienia do końca szóstego roku.
Lost 401 (k) Accounts
Jeśli przejdziesz ze starej pracy, możesz zostawić swoje środki w starym 401 (k) lub będziesz musiał je przetoczyć na nowe konto, takie jak 401 (k) w nowej pracy lub na IRA. Jeśli jednak nie pozostawisz żadnych danych kontaktowych, a twoja stara firma nie może się z tobą skontaktować, środki mogą ostatecznie zostać wypłacone państwu. Jeśli tak się stanie, możesz wyszukiwać nieodebrane środki za pośrednictwem stron missingmoney.com i unclaimed.org. Formularze różnią się w zależności od stanu, ale często można ubiegać się o utracone pieniądze, wypełniając kilka formularzy online.