Spisu treści:
Kwalifikowanie się do kredytu hipotecznego wiąże się z czymś więcej niż dobrą oceną kredytową i źródłem dochodu. Kredytodawcy hipoteczni przyglądają się dokładnie twoim długom, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do otrzymania kredytu hipotecznego. Wysoki stosunek długu do dochodu może zdyskwalifikować Cię do kredytu hipotecznego. Przed ubieganiem się o kredyt mieszkaniowy, kształć się na temat stosunku długu do dochodu.
Definicja
Wskaźnik zadłużenia do dochodu odnosi się do kwoty dochodu wydawanego co miesiąc na kredyt mieszkaniowy i inne długi. Kredytodawcy hipoteczni przeglądają Twoje rachunki dochodów, takie jak zeznania podatkowe i odcinki wypłaty, a po zapoznaniu się z raportem kredytowym uzyskują wykaz minimalnych płatności długu, obliczają, ile wydasz na spłatę zadłużenia każdego miesiąca. Kredytodawcy obliczają wskaźnik zadłużenia do dochodu, dzieląc łączne płatności długu przez miesięczny dochód brutto. Na przykład płacenie 1000 USD za spłatę zadłużenia każdego miesiąca z miesięcznym dochodem brutto w wysokości 3000 USD oznacza stosunek zadłużenia do dochodu wynoszący 33%.
Stosunek front-end
Kredytodawcy hipoteczni biorą pod uwagę dwa wskaźniki zadłużenia przy zatwierdzaniu wniosków o kredyt hipoteczny. Wskaźnik front-end odnosi się do procentu, jaki wnioskodawca wydaje na swoje płatności mieszkaniowe każdego miesiąca. Z reguły współczynnik mieszkaniowy nie powinien przekraczać 28 procent miesięcznych zarobków brutto wnioskodawcy, mówi Bankrate.com. Kredytodawcy określają wskaźnik mieszkaniowy, przyjmując wypłatę kredytu mieszkaniowego i dzieląc tę liczbę przez miesięczny dochód wnioskodawcy brutto. Na przykład miesięczny dochód brutto w wysokości 6 000 USD i spłata kredytu hipotecznego w wysokości 1400 USD to współczynnik mieszkaniowy 23%.
Back-end Ratio
Ograniczenie do 28 procent nie jest jedynym czynnikiem, który kredytodawcy biorą pod uwagę przy zatwierdzaniu wniosków o kredyt mieszkaniowy. Kredytodawcy oceniają również współczynnik back-end, który odnosi się do całkowitej spłaty zadłużenia - w tym nowej spłaty kredytu hipotecznego. Całkowity wskaźnik zadłużenia nie może przekroczyć 36 procent miesięcznych zarobków brutto wnioskodawcy, mówi Bankrate.com.
Poprawa wskaźnika zadłużenia do dochodu
Wnioskodawcy, którzy przekroczą wskaźnik zadłużenia do określonej kwoty kredytu hipotecznego, mogą nadal kwalifikować się do kredytu mieszkaniowego, wybierając dom z niższą ceną. Zmniejszenie zadłużenia konsumentów, takie jak wyeliminowanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych i czekanie na spłatę kredytów samochodowych i innych pożyczek, pomaga kandydatom zakwalifikować się do wyższego kredytu hipotecznego. Wnioskodawcy mogą również zwiększyć swoją siłę nabywczą, zwiększając swoje dochody. Zapewnienie wyższego wynagrodzenia za pracę lub kupno domu ze wspólnym wnioskodawcą może zmniejszyć stosunek długu do dochodu i poprawić szanse na zatwierdzenie.