Spisu treści:
Wyrozumiałość - czy to w formie kredytu hipotecznego, kredytu studenckiego, czy innego zobowiązania finansowego - zapewnia tymczasową ulgę finansową osobom, które nie są w stanie dokonać płatności z tytułu pożyczek z powodu nieprzewidzianych okoliczności. W ramach wyrozumiałości pożyczkodawca zgadza się wstrzymać pobieranie płatności na określony czas. Może to być od kilku miesięcy do kilku miesięcy lub nawet roku w przypadku pożyczek studenckich. W tym czasie nie jesteś zobowiązany do dokonywania płatności, a Twój pożyczkodawca nie będzie podejmował prób pobrania. Podczas gdy wyrozumiałość jest często stosowana, gdy ludzie mają trudności finansowe, bycie samozachowawczym samo w sobie nie zaszkodzi twojej zdolności kredytowej.
Rozważania
Twoja ocena kredytowa jest miarą kilku czynników, w tym dostępnych wskaźników kredytowych, historii płatności i bieżącego obciążenia długiem. Jeśli nie możesz pozwolić sobie na dokonywanie płatności, te nieodebrane płatności są rejestrowane w raporcie kredytowym i obniżają Twoją zdolność kredytową w miarę upływu czasu. Nawet jedna nieudana płatność może spowodować spadek Twojej zdolności kredytowej. Z drugiej strony, wyrozumiałość nie jest rejestrowana jako brakująca płatność, ponieważ zawarłeś oficjalne porozumienia z wierzycielami. Chociaż może to być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz tymczasowe trudności finansowe, wyrozumiałość nie jest rozwiązaniem długoterminowym. Dodatkowo, każdy wierzyciel będzie miał różne kwalifikacje, które musisz spełnić, aby zakwalifikować się do uzyskania forbearance, co oznacza, że będziesz musiał omówić tę opcję z pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się.
Korzyści
Ponieważ Twoja zdolność kredytowa spadnie, jeśli spóźnisz się z płatnościami, forbearance pozwoli Ci uniknąć trafienia do wyniku kredytowego bez konieczności dokonywania płatności, na które obecnie nie możesz sobie pozwolić. Niektórzy wierzyciele nie będą uważać długu będącego obecnie w posiadaniu forbearance za część ogólnego zadłużenia przy wydawaniu kredytu, a to może pomóc w uzyskaniu zatwierdzenia dla niektórych rodzajów kredytów, gdy ważnym czynnikiem jest stosunek zadłużenia do dochodu.
Inną korzyścią wyrozumiałości jest fakt, że kredytodawcy uważają współpracę z wierzycielami za rozwiązania płatnicze, które są oznaką odpowiedzialnego zachowania. Zamiast obniżyć wynik kredytowy z powodu braku płatności, wyrozumiałość wskazuje, że w dobrej wierze podjęto wysiłki w celu rozwiązania problemu z wierzycielem.
Ostrzeżenie
Chociaż wyrozumiałość może wydawać się idealnym rozwiązaniem, nie jest dla wszystkich. Forbearance, przeznaczone wyłącznie jako rozwiązanie tymczasowe, nie naprawi podstawowych problemów w twojej zdolności do zapłaty. Jeśli nadal nie możesz dokonać płatności po upływie okresu forbearance, niektórzy kredytodawcy mogą doliczyć dodatkowe opłaty za opóźnienie lub inne kary pieniężne. I choć nie wpłynie to negatywnie na twoje wyniki kredytowe, aby uzyskać pojedyncze wyrozumiałość w Twoim raporcie, posiadanie kilku kont w forbearance może sprawić, że pożyczkodawcy niechętnie udzielą ci pożyczek, niezależnie od twojej zdolności kredytowej.
Planowanie
Jeśli planujesz skorzystać z wyrozumiałości, najlepiej jest działać wcześnie; Jeśli poczekasz z opóźnieniem do kilku miesięcy, Twój kredytodawca może nie być w stanie pracować z Tobą. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku pożyczek studenckich, gdy wejście w stan niewypłacalności usunie większość opcji rozwiązania długu. Jak tylko zdasz sobie sprawę, że nie będziesz w stanie zapłacić, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby omówić swoje opcje. Jeśli masz już za sobą kilka miesięcy, zapytaj, czy możesz ubiegać się o wyrozumiałość z mocą wsteczną; jest to możliwe w przypadku pożyczek studenckich - w takim przypadku Twoje zaległe płatności zostaną rozwiązane. To może zwiększyć twoją zdolność kredytową.
Rozwiązania
Rozważ wyrozumiałość jako tymczasowe rozwiązanie tymczasowego problemu. Będąc zwolnionym, mającym nieoczekiwany rachunek, taki jak naprawy samochodu lub rachunki medyczne, lub inne jednorazowe wydatki tymczasowe należą do tej kategorii. Jeśli nie zarabiasz wystarczających środków, aby wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych lub jeśli masz problem z opłacaniem rachunków, wyrozumiałość nie będzie dobrym rozwiązaniem. Musisz upewnić się, że po zakończeniu forbearance będziesz mógł wznowić płatności; w przeciwnym razie będzie to miało negatywny wpływ na Twój kredyt.