Spisu treści:
Emerytura od pracodawcy może ogromnie pomóc, gdy przejdziesz na emeryturę. Ubezpieczenia społeczne nie mają na celu zapewnienia 100% świadczeń emerytalnych. Zamiast tego Social Security został pierwotnie zaprojektowany jako część trójstronnego podejścia, które obejmowałoby również emeryturę firmową i oszczędności osobiste. Jednak Twoje wypłaty emerytalne mogą mieć wpływ na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Pojedynczy
Kiedy jesteś osobą samotną i składasz podanie pojedynczo dla celów podatkowych, dochód emerytalny plus dochód z oszczędności osobistych nie może przekroczyć 25 000 USD. Jeśli tak, twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych będą podlegały opodatkowaniu. Dochód pomiędzy 25 000 a 34 000 USD oznacza, że do 50% świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych podlega opodatkowaniu według zwykłych stawek podatku dochodowego. Jeśli twój dochód przekracza 34 000 USD, wówczas do 85% Twojego ubezpieczenia społecznego będzie podlegać podatkowi dochodowemu.
Żonaty
Przy złożeniu wniosku wspólnie ze współmałżonkiem łączny dochód nie może przekroczyć 32 000 USD. Jeśli ty i twój współmałżonek masz łączny dochód w wysokości od 32 000 USD do 44 000 USD, wówczas 50% wszystkich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Jeśli twój dochód przekracza 44 000 USD, wówczas do 85% twoich świadczeń podlega opodatkowaniu.
Niekorzyść
Wadą otrzymania emerytury jest to, że zwiększa ona twoje dochody. Chociaż może to być dobre pod pewnymi względami, może również podlegać opodatkowaniu dochodów z Ubezpieczeń Społecznych. Możesz mieć mniejszy dochód netto niż gdyby twoja emerytura spadła poniżej progu dochodu, który sprawia, że Twoje ubezpieczenie społeczne podlega opodatkowaniu. Opodatkowanie świadczeń może również utrudnić opłacenie wszystkich wydatków na emeryturze.
Rozwiązanie
Aby uniknąć opodatkowania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, należy rozważyć przyjęcie pełnej kwoty emerytury na emeryturze. Ryczałtową emeryturę można zainwestować w dowolnym miejscu. Możesz go wprowadzić do IRA, która odroczy podatek dochodowy od kwoty pieniędzy w planie (a tym samym odroczy podatek należny od dochodu z Ubezpieczeń Społecznych), lub możesz go przetoczyć na Roth IRA. Roth eliminuje problem z opodatkowaniem dochodów z Ubezpieczeń Społecznych, ponieważ dochód Roth jest zwolniony z podatku i nie jest wliczany do obliczeń w celu ustalenia, czy świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych będą opodatkowane.