Spisu treści:
- Formuła warta netto
- Dlaczego Twoja emerytura jest wliczona
- Obliczanie bieżącej wartości emerytury
- Obliczanie wartości Twojej emerytury: Krok pierwszy
- Obliczanie wartości emerytury: Krok drugi
- Bezpłatne kalkulatory finansowe
Twoja emerytura nie jest tak materialna jak Twój dom czy samochód, ale to nie znaczy, że jest to mniejszy atut. Kiedy obliczasz swoją wartość netto, niektórzy doradcy nie doceniają jej lub całkowicie ją pomijają, ale jest to mylące. W praktyce nie różni się od obligacji lub innych inwestycji, które nie są teraz warte wiele, ale mają wyraźną wartość w przyszłości. Aby to wyjaśnić, będziesz musiał obliczyć wartość bieżącą netto.
Formuła warta netto
Formuła obliczania wartości netto to wartość netto = aktywa - zobowiązania. Aktywa są zarówno aktywami płynnymi, takimi jak gotówka na rachunku oszczędnościowym, akcje i obligacje, jak i aktywa niepłynne, takie jak dom, partnerstwo w biznesie i plan emerytalny. Twoje zobowiązania to długi, takie jak rachunki kart kredytowych, kredyt hipoteczny, kredyty bankowe i biznesowe.
Dlaczego Twoja emerytura jest wliczona
Twoja emerytura jest uwzględniana przy obliczaniu wartości netto, ponieważ jest to składnik aktywów, nawet jeśli nie odniesiesz żadnych korzyści finansowych do momentu przejścia na emeryturę. Pomyśl o tym jak o skarbonce, której nie możesz otworzyć, dopóki nie osiągniesz pewnego wieku. Nawet jeśli nie możesz teraz dotknąć pieniędzy, będziesz otrzymywać miesięczne wypłaty świadczeń lub płatność ryczałtową po przejściu na emeryturę. Nawet jeśli będzie to przyszła wypłata, ma wartość bieżącą, którą można obliczyć. Niektórzy doradcy sugerują liczenie tylko bieżącej wartości emerytury, jeśli miałbyś ją teraz wypłacić, ale to nie docenia jej rzeczywistej wartości.
Obliczanie bieżącej wartości emerytury
Ustalenie wartości emerytury jest dwuetapową kalkulacją. Pierwszym krokiem jest obliczenie, ile renty otrzymasz na emeryturze, przeliczając ją na kwotę ryczałtową, jeśli będą to płatności miesięczne. Następnie bierzesz kwotę ryczałtową i dostosowujesz ją do obecnych wartości. Potrzebny będzie kalkulator finansowy.
Obliczanie wartości Twojej emerytury: Krok pierwszy
Powiedzmy, że masz 50 lat, a jeśli przestałeś pracować dzisiaj, twój pracodawca poinformuje cię, że kiedy osiągniesz 65 lat, otrzymasz 10 000 dolarów rocznie na emeryturę. Zgodnie z tabelami aktuarialnymi średnia długość życia wynosi 85 lat, więc otrzymasz 10 000 USD przez 20 lat. Za pomocą kalkulatora finansowego podłącz 10 000 USD do płatności, 20 lat na okres, a jako stopę procentową użyj 5% (4,5% do 6,5% to typowe stopy dyskontowe), a następnie naciśnij PV dla wartości bieżącej. PV będzie wynosić 124.622 $.
Obliczanie wartości emerytury: Krok drugi
Następnie wyczyść kalkulator i wtyczkę w wysokości 124.622 USD dla FV, lub przyszłej wartości, włóż 15 lat na okres, ponieważ będzie to 15 lat do przejścia na emeryturę, i umieść 5% jako stopę procentową i naciśnij PV. Obecna wartość emerytury w tym przykładzie wynosi 59 945 USD. Dodaj 59,945 USD do kolumny aktywów, a Twoja emerytura została uwzględniona w kalkulacji majątku netto.
Bezpłatne kalkulatory finansowe
Jeśli nie masz kalkulatora finansowego, ale masz smartfona, powinieneś móc go pobrać za darmo ze sklepu z aplikacjami. Wiele witryn oferuje również bezpłatne kalkulatory finansowe do użytku w przeglądarce, a nawet pełne kalkulatory wartości netto, jeśli chcesz zautomatyzować również pozostałe obliczenia. Jeśli wszystko inne zawiedzie lub po prostu chcesz mieć rzeczywisty kalkulator do bieżącego użytkowania, powinieneś być w stanie odebrać jeden za mniej niż 20 USD wszędzie tam, gdzie sprzedaje się elektronikę.