Co dzieje się z obciążonym kontem karty kredytowej zamkniętym przez Grantorta?

Gdy rachunki za karty kredytowe nie są opłacane, przeterminowane saldo staje się stale zaległe. Prawdopodobieństwo zapłacenia wyjątkowo zaległych rachunków jest rzadkie, więc firma obsługująca karty kredytowe uznaje saldo za stratę i postanawia usunąć nieściągalne należności z rachunku zysków i strat. To obciążone saldo nie jest usuwane z raportu kredytowego konsumenta, ale usuwane z zapisów księgowych firmy obsługującej kartę kredytową. Po obciążeniu konta zazwyczaj następuje nowa akcja zbierania.

Kolekcje wewnętrzne

Działy księgowe firmy obsługującej karty kredytowe wykorzystują system starzenia się, aby określić wiek długu. Gdy płatność kartą kredytową nie zostanie zrealizowana przez jeden miesiąc, saldo w wieku wynosi 30 dni. Saldo będzie się starzeć co miesiąc, aż całość lub część zostanie wypłacona. Wewnętrzna akcja zbierania zwykle rozpoczyna się, gdy płatność nie zostanie odebrana 30 dni po terminie płatności. Ta akcja windykacyjna jest prowadzona przez pracowników firmy obsługującej karty kredytowe i zwykle odbywa się telefonicznie lub pocztą.

Zamknięty przez Grantor

Gdy konto wpada w 60-dniową kategorię przeterminowania, firmy obsługujące karty kredytowe często zamykają konto, aby uniemożliwić posiadaczowi karty utworzenie dodatkowego zadłużenia, które nie zostanie zapłacone. Chociaż konto karty kredytowej jest zamknięte przez kredytodawcę, działalność windykacyjna jest nadal prowadzona przez koncesjodawcę. Gwarantuje to, że w przypadku otrzymania płatności, cała kwota zostanie zastosowana do salda pozostałego na rachunku finansowym firmy obsługującej kartę kredytową.

Firmy obsługujące karty kredytowe będą przechowywać zamknięte konta w księgach do 120 dni przed terminem, aby mogły otrzymać wszystkie zapłacone pieniądze. Kiedy konto jest przekazywane do zewnętrznej agencji windykacyjnej, procent otrzymanej płatności jest przekazywany agencji, zmniejszając kwotę wypłacaną firmie obsługującej karty kredytowe.

Charge Off

Po bezskutecznej próbie kolekcji firma wydająca karty kredytowe obciąży konto, aby usunąć je z książek. Firma kredytowa zrezygnowała z tego, że nie otrzyma płatności i straci na koncie. Gdy pojawi się opłata zależy od salda, ale zwykle występuje po sześciu miesiącach braku płatności. Mniejsze salda są często obciążane wcześniej niż większe salda, ponieważ nie mają tak dużego wpływu finansowego na wyniki finansowe firmy obsługującej kartę kredytową.

Zewnętrzni kolekcjonerzy długów

Obciążone konto nie jest usuwane z indywidualnego raportu kredytowego. Wręcz przeciwnie, ma to bardzo negatywny wpływ na kredyt, a on lub ona pozostaje odpowiedzialny za spłatę długu, nawet jeśli płatność zamkniętego konta nie przyczyni się do poprawy oceny kredytowej. Gdy rachunek jest obciążony, zewnętrzni windykatorzy kupują dług od wystawcy karty kredytowej za część jego wartości nominalnej. Pozwala to firmie wydającej karty kredytowe odzyskać część strat z tytułu zadłużenia, a windykatorzy zarabiają, zatrzymując wszelkie płatności otrzymane od dłużnika.

Ponieważ zbieranie starych długów jest przegraną bitwą, firmy te często chcą dokonywać rozliczeń. W końcu dług został zakupiony od firmy obsługującej karty kredytowe za mniej niż saldo, które zbierają. Firmy windykacyjne mogą również dodawać odsetki i opłaty do salda zadłużenia w celu zwiększenia ich rentowności.

Statut ograniczeń

Opłaty i inne zaległości płatnicze mogą pozostać w indywidualnym raporcie kredytowym przez siedem lat po wystąpieniu pierwszej przeterminowanej instancji. Statua ograniczeń windykacji różni się w zależności od stanu, ale zwykle mieści się w przedziale od trzech do pięciu lat. Oznacza to, że komornik nie może prawnie żądać zapłaty obciążonego zadłużeniem karty kredytowej, jeśli nie jest to termin przedawnienia. Chociaż nie można podjąć żadnych działań związanych z kolekcjami, osoba fizyczna nadal będzie musiała poczekać siedem lat, aby usunąć ją z raportu kredytowego.

Stary dług jest często sprzedawany od jednego windykatora do drugiego w czasie, w którym upłynąłby termin przedawnienia, więc data ostatniego pobrania jest często rejestrowana w raportach kredytowych. Na szczęście statut ma zastosowanie do daty zwolnienia pierwotnego konta karty kredytowej.