Co to jest zwolnienie z długu narodowego?

Reklamy umorzenia długów narodowych zawierają bardzo interesujące roszczenia. „Prezydent Obama niedawno podpisał ustawodawstwo, które rozszerzy ulgę na główną ulicę”, mówi jedna reklama z autorytetem. „Jeśli jesteś konsumentem zmagającym się z zadłużeniem na karcie kredytowej o wartości 10 000 USD, możesz zakwalifikować się do programu redukcji zadłużenia krajowego. Możemy być w stanie obniżyć twoje zadłużenie nawet o 50 procent. Zadzwoń do nas już teraz, aby skorzystać z bezpłatnej konsultacji”.

Dług może stać się prawdziwym problemem dla wielu Amerykanów.

Dla wielu konsumentów zmagających się z zadłużeniem z tytułu kart kredytowych, krajowy program redukcji zadłużenia brzmi jak mile widziane wiadomości. Ale faktem jest, że o Twoją firmę konkurują organizacje nastawione na zysk i organizacje non-profit, a wyniki mogą się różnić.

Jakie narodowe obietnice ulgi w długach

Według strony internetowej National Debt Resolution, umorzenie długu krajowego może „zredukować saldo do 60 procent”, pozwolić obywatelom „uniknąć nękania wierzycieli i pozwolić, aby ktoś inny wykonał pracę” i „pomóc w znalezieniu umorzenia długów w ciągu zaledwie 12 do 36 miesięcy. „

Redukcja długu narodowego jest reprezentowana przez program wspierany przez rząd, który jest sponsorowany przez władze federalne na korzyść amerykańskiego konsumenta. Krajowe firmy redukcji zadłużenia obiecują również, że proces albo poprawi Twój kredyt, albo nie będzie miał negatywnego wpływu na Twój kredyt. Konsumentom obiecuje się niesamowite wyniki bez bólu.

W rzeczywistości „redukcja długu narodowego” to tak naprawdę nowa nazwa programu spłaty długów, które są dostępne w odmianach non-profit lub for-profit.

Czym naprawdę jest ulga narodowa?

Umorzenie długów krajowych jest w rzeczywistości nowym sposobem na wprowadzenie na rynek firm zajmujących się rozliczaniem długów. Rozliczanie długów trwa już od dziesięcioleci, ale w trakcie ostatniej recesji w 2006 r. I później firmy rozliczeniowe zadłużenia reprezentują swoje programy, aby brzmiały jak legalne programy federalne.

Rozliczenie zadłużenia jest w rzeczywistości procesem, w którym wierzyciele zgadzają się przyjąć płatność niższą niż pierwotna kwota należna od długu. W wielu przypadkach dług jest już w kolekcjach.

Firmy rozrachunkowe zobowiązują się do zbierania i przechowywania twoich płatności na rachunku powierniczym podczas negocjacji z wierzycielami. Firmy rozrachunkowe negocjują następnie z wierzycielami, aby zmniejszyć saldo zadłużenia. Gdy wierzyciel zgodzi się przyjąć kwotę rozliczenia, firma rozliczeniowa zapłaci wierzycielowi środki z Twojego konta.

Jak działa osada

Zwykle kontaktuje się z obywatelem przedstawiciel firmy rozliczeniowej zadłużenia. Ta osoba przeprowadzi Cię przez korzyści z rozliczenia. Mówi się, że firma zmusi wierzycieli do zaprzestania rozmów, saldo zadłużenia zostanie wynegocjowane, a kredyt zostanie poprawiony.

Akceptujesz warunki programu i zwracasz dokumenty. Twój dług jest „zapisany” do programu i zaczynasz dokonywać płatności. Twoje płatności są umieszczane na rachunku depozytowym, aby je gromadzić, podczas gdy firma rozliczeniowa negocjuje z Twoimi wierzycielami.

Kiedy na koncie jest wystarczająca ilość pieniędzy, aby zaspokoić saldo jednego z wierzycieli, firma rozliczeniowa kontaktuje się z tym wierzycielem w celu wynegocjowania akceptacji kwoty niższej niż kwota w celu zaspokojenia Twojego zadłużenia. Jeżeli wierzyciel zgadza się na warunki proponowane przez spółkę rozliczeniową, pieniądze są wypłacane w celu zaspokojenia tego rachunku.

Zazwyczaj firmy rozrachunkowe zaczynają od długu o najniższym saldzie, aby wykazać pewien postęp. Proces jest następnie powtarzany z kontem o następnym najniższym saldzie.

Jaki jest haczyk?

Chociaż proces rozliczania może wydawać się całkiem prosty, konsumenci mają wiele pułapek. Jeśli chodzi o rozliczenie długu, diabeł tkwi w szczegółach.

Wiele razy firmy rozliczeniowe współpracują tylko z Tobą, jeśli twój dług wynosi 10 000 USD lub więcej. I choć firmy rozliczające zadłużenie obiecują zmniejszyć saldo nawet o 60 procent, wiele firm nie wspomina o tym, ile ostatecznie zapłacisz.

Zazwyczaj wiele firm rozliczających zadłużenie pobiera trzy lub cztery miesięczne płatności na pokrycie opłat za program. Oznacza to, że możesz zapłacić do programu rozliczeniowego nawet do roku, przy czym absolutnie żadna z pieniędzy nie zostanie zastosowana do Twojego długu. Niektóre firmy rozliczeniowe pobierają opłatę z góry, opłatę miesięczną, a także opłatę po rozliczeniu konta.

Firmy rozliczeniowe mogą pracować tylko z niezabezpieczonym długiem, ponieważ nie ma zabezpieczenia do przejęcia, gdy przestajesz dokonywać płatności. Istnieje kilka mniej wiarygodnych firm rozrachunkowych, które nie powiedzą Ci tego z góry.

Inną pułapką jest to, że wiele firm osadniczych doradzi ci, abyś przestał płacić kartami kredytowymi, które wciąż masz aktywne. Powodem jest to, że wielu pierwotnych wierzycieli nie ureguluje długu z konsumentem.

Na stronie Think Debt Relief Amerifree Financial twierdzi: „W przeciwieństwie do bankructwa, nasz program rozrachunku wierzytelności NIE pojawi się w raporcie kredytowym”. Aby jednak się rozliczyć, dług zwykle musi być utrzymywany przez zewnętrznego komornika, który zazwyczaj płaci od 7 do 14 centów za dolara, aby uzyskać dług. Po zaprzestaniu płacenia rachunków bieżących negatywny wpływ na kredyt może być znaczny. Programy rozliczeniowe mają sens tylko wtedy, gdy zaciągnięte długi są już w kolekcjach.

Wiele programów rozliczeniowych trwa dłużej niż przewidujesz. Jeśli masz problemy z terminowym płaceniem rachunków co miesiąc, pozostanie na bieżąco z programem rozliczeniowym może być trudne. Mniej honorowe firmy rozliczeniowe kończą na otrzymywaniu wszelkich otrzymanych płatności, nawet jeśli zrezygnujesz przed ukończeniem programu.

Szybka wizyta na stronach internetowych firm rozliczeniowych, takich jak Freedom Debt Relief, Freedom Financial Network, National Debt Assistance i National Debt Relief, ujawnia użycie terminów „do” i „może” w odniesieniu do tego, ile można zaoszczędzić w program spłaty zadłużenia. Faktem jest, że bez względu na to, co obiecuje telefonicznie przedstawiciel tych firm, ile zaoszczędzisz w programie spłaty długów, nie masz gwarancji.

Jako konsument, być może największą świadomą rzeczą jest to, że zazwyczaj możesz rozliczyć własne rachunki za znacznie mniej niż rozliczenie firmy rozliczeniowej.

Zarządzanie długiem i ugoda z majsterkowiczami

Jeśli zmagasz się z zadłużeniem z tytułu kart kredytowych, a konta są aktualne, możesz być lepiej przygotowany do pracy z legalnym programem zarządzania długiem (zobacz Zasoby na przykład). Programy te będą negocjować z wierzycielami w celu obniżenia stopy procentowej.

DMP nie zmniejsza całkowitej kwoty zadłużenia. Zamiast tego, uzyskując niższe oprocentowanie dla Ciebie, programy DMP pomagają ci spłacić niespłacony dług szybciej niż mógłbyś sam, ponieważ większa część długu idzie na zasadzie zamiast odsetek. Płacisz więcej długu z powrotem w DMP, ale twoje konta są utrzymywane na bieżąco, zamiast przechodzić do kolekcji.

Aby rozliczyć się z kontem kolekcji, należy uzyskać adres pocztowy wierzyciela wymienionego w raporcie kredytowym. Jeśli dług nadal mieści się w przedawnieniu, napisz list oferujący zapłacenie agencji windykacyjnej odsetek długu w zamian za usunięcie tego konta z raportu kredytowego.

Jeśli komornik zgadza się na twoje warunki, zapłać uzgodnioną kwotę przekazem pieniężnym.