Spisu treści:
Kiedy kupujesz dom o niższych kwalifikacjach, kredytodawca hipoteczny może zażądać zakupu prywatnego ubezpieczenia hipotecznego lub PMI. Zazwyczaj płacisz PMI, jeśli zaliczka wynosi mniej niż 20 procent ceny zakupu lub wartości domowej.
Ochrona przed pożyczkodawcą
PMI to polisa ubezpieczeniowa, która chroni kredytodawców, gdy kredytobiorcy nie spłacają pożyczki. Pożyczkodawca otrzymuje zapłatę za część swoich strat od dostawcy PMI. Ta ochrona daje kredytodawcom bodziec do finansowania ryzykownych nabywców.
Punkt zwrotny PMI
PMI wchodzi w grę w pożyczce na zakup lub refinansowanie, jeśli masz mniej niż 20 procent kapitału. Jeśli różnica między kwotą kredytu a szacowaną wartością domu wynosi mniej niż 20 procent, masz wysoki kredyt hipoteczny na wartość pożyczki.
Obniżenie LTV
Twój kredytodawca może usunąć PMI, gdy LTV osiągnie 80 procent lub mniej. Musisz spłacić hipotekę w wystarczającym stopniu lub wartość nieruchomości musi wzrosnąć na tyle, aby obniżyć LTV.
Automatyczne anulowanie
Kredytodawcy muszą automatycznie anulować PMI, gdy spłacasz kredyt do 78 procent. W przeciwnym razie musisz poprosić pożyczkodawcę o rozważenie anulowania, wycena musi być dokonana na Twój koszt, a twoja hipoteka musi mieć dobrą historię płatności.